月薪4000元如何理财两年内买车？27岁的钟女士在一家小企业上班，每月基本工资只有4000元左右，加上杂七杂八的绩效 、奖金等每个月能达到4500元左右，年收入最多也就四万多。但是因为与父母住在一起，家也是青岛本地的，平时花销并不是很大。因为没有理财意识，银行存款目前为止不到2万元。
钟女士表示，平均下来每月花费差不多750元。此外，钟女士还购买了华夏银行的一款保险，一次性花费2万元。还买了某公司的半理财半消费的产品，3万元一年，年利率为12%。预计2018年4月份到期。
钟女士的近期目标是在2年内买一辆车，10万元左右就行，首付打算出30%。长期目标是，攒嫁妆结婚。虽然，钟女士对股票、贵金属、期货等项目完全没有投资经验，却有强烈的理财愿望，她想知道如何理财才能在2年内实现买车愿望。
理财建议1、优先选择低风险、稳健的投资品种
假设钟女士的收入固定在4.5万元，平均月工资就是3750元，每月自身花费约750元，每月可结余3000元左右。
银行存款2万元、华夏保险2万元和第三方公司产品3万元是钟女士的主要资产，建议提高理财意识，做好资产配置，适度增加股票、基金等产品的投资。钟女士每月可节余3000元左右，购买货币基金作为家庭储备基金就是不错的选择。同时钟女士目前负债为零，可申请办理中国工商银行的信用卡，享受25～56天的免息还款期，增加理财渠道。“钟女士年轻而且单身，很可能会碰到一些突发性的事件，比如恋爱后支出增加，或者准备结婚，因此，做好现金流的管理，准备充足的应急准备金也是非常重要的。
对于钟女士来说，未来的买车、结婚、生孩子等一系列事件可能在2～5年内接连发生，这部分的支出是必然的，因此建议钟女士将自己的大部分资金放在低风险 、稳健的投资品种内 。理财师建议钟女士将小部分资金用于股票基金的投资，利用资本市场的利好机会，挣取一定的额外收益。
2、短期、流动、长期资产同时配置
钟女士银行活期存款有2万元，可从现在开始存3个月定期存款。待4月份两款产品到期后，一同进行资产配置。到今年4月份，钟女士主要资产为7.45万元，留出4500元现金存活期以备急用外，其余7万资产重新进行资产配置。鉴于钟女士目前的情况，可将资产按 25% 、25%、50%的比例分别进行分配。短期资产可配置股票型基金或混合型基金 ，回报率约为18%；流动性资产可配置货币型基金，回报率约为4%；长期资产可配置债券型基金 、基金定投产品或p2p理财产品，回报率约为8%。该组合的综合预期报酬率10%。如果按照上述投资组合的回报率测算，假设钟女士以红利转再投资的复利方式进行，以目前的7万本金计算2年后增值到8.47万。再加上每月结余3000元投资在回报率4%的货币基金 ，累计款项7.47万元，共计15.94万元。
通过上述规划，如果两年后钟女士想购置一辆10万元左右的车，首付30%是绰绰有余的，短期内购车的目标就实现了。
