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青年家庭存款有30万如何投资理财实现增值

    2017-08-07 15:13:22

  青年家庭存款有30万如何投资理财实现增值?理财,维系着一家人的幸福生活,虽说涉及到只是“三钱”的问题:赚钱、花钱、钱生钱,但实际做起来却举步维艰,特别对于青年家庭来说,家庭理财就显得很重要。理财说难亦难,说易亦易,从家庭财务的实际出发,建立适合自己家庭的投资理财规划,就显得极易。

  理财案例
  陈先生今年33岁,在一家民营企业做市场总监,除了固定薪资外,还有年终奖,一年下来其年收入有20万。陈先生和太太已结婚3年,有一个刚满2岁的孩子。因为两人平时都要上班,所以陈先生把自己的父母接到家里住,帮忙照顾孩子。

  自结婚以来,陈先生和太太均各自保管自己的工资,平时无论房贷、生活费、还是额外的支出,两人都各出一部分,陈先生所占的比例稍微大一点。也正是这样的类“AA制”生活方式,婚后陈先生还能存下一些私房钱,再加上婚前的些许存款,现在共有私房钱26万。虽然婚前陈先生做过少许投资,如股票、国债等,但一方面股票做得并不成功,亏了不少;另一方面因为要结婚,还要买房买车等,所以就把所有钱都取出来了。

  如今有了一些私房钱后,陈先生又想继续投资理财。但现在市场不稳定,股票恐怕更难做,其它的理财产品也不知道怎么选才更好。

  理财目标:
  通过理财实现财富增值,保障个人和家庭生活。

  财务分析:

  理财建议:
  1、合理分配私房钱应急资金存银行定期
  陈先生现在每月的工资虽然不少,用于各项支出是绰绰有余,但除去这些必要的开销外,剩余的钱用做应急资金显然是不够的。所以,这部分钱当然得从私房钱中拨取。

  应急资金无论是对个人还是对家庭来说都很重要,建议陈先生可将私房钱中的5~8万作为应急资金,并把这些钱存入银行定期,一方面利息要比活期的高;另一方面,需要用时也可提前支取,只是取出部分按活期利息计算,剩余的仍按原利息计算。

  2、固定收益类产品波动市场力求稳健
  如今市场波动较大,很多投资理财产品的整体情况都不太乐观。因此的理财师建议陈先生应以求稳为主。就目前来看,配置固定收益类产品是个不错的选择,如国债、银行理财产品等,风险和利润都较为均衡。

  3、适当配置进取型产品实现财富增值
  因为陈先生的风险承受能力还是不错的,所以适当配置一些进取型的产品也是可取的。此前陈先生因炒股亏了不少钱,所以就当下的市场情况来看,不建议其继续入股市,但可以配置一些股票型基金或是含股票的混合型基金等,均由专业人士操作,而且混合型基金风险还要更低一点,比自己直接炒股要来得靠谱。

  4、保险及孩子教育金并重保障家庭生活
  保险的种类有很多,就个人而言,陈先生可为自己配置一份养老或是重大疾病险,无论对自己还是家庭,都有好处。

  此外,陈先生已经有孩子了,孩子的教育金也应提前准备起来。所以在为个人配置保险时,也可为孩子配一份教育金保险,不仅保障了孩子的教育,也减轻了未来家庭的经济负担。

  对于有30万存款的青年家庭而言,投资理财时,不仅要考虑如何实现财富保值增值,还要为孩子和家庭的未来生活作打算。且要根据市场状况和个人实际情况,合理配置稳健型和进取型理财产品。

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