个人理财的概念

　　个人理财的概念

　　个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的实现。个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。

　　个人理财的基本方法

　　1.善用理财预算，切忌用生活必需资金为资本。

　　赌徒心理特征：患得患失、没有节制、过度紧张之人切忌用你的生活资金做为交易的资本，资金压力过大会误导你的投资策略，徒增交易风险，而导致更大的错误。

　　2.善用免费模拟帐户，学习理财等理财交易。

　　投资家的耐心：等待收益率为正的时刻；初学者要耐心学习，循序渐进，勿急于开立真实交易帐户，可先试用模拟帐户。FXSOL环球金汇网里有免费模拟账户的申请，新投资者可以去体验。

　　3.理财不能只靠运气和直觉

　　赌徒心理特征之不听劝告之人如果您没有固定的交易方式，那么你的获利很可能是很随机，即靠运气。这种获利是不能长久的。

　　4.善用停损单减低风险

　　军事家的胆魄和决断：机会来临，该出手时就出手。

　　5.量力而为

　　经济学家的理论：懂得资金的管理和发挥资金的最大效益。

　　个人理财的基本步骤

　　1.评估理财环境和个人条件。

　　2.制定个人理财目标。

　　3.制定个人理财规划。

　　4.执行个人理财规划。

　　5.监控执行进度和再评估。

　　具体要做好以下几方面：

　　1.学会节流

　　工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

　　2.做好开源

　　有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

　　3.善于计划

　　理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

　　4.合理安排资金结构

　　在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。

　　5.根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率

　　高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

　　目前，我国利率尚未完全市场化，同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，因此业务范围和业务特征与境外差别较大。