工薪家庭怎么理财？
工薪家庭理财案例：
钱先生今年35岁，在上海从事建筑规划设计工作。几年前单位的效益非常好，一年有25万左右的收入。如今房地产不是很景气，去年起，收入比去年还少了2万。钱先生跟太太目前供了一套房子，现在每月还贷支出6000元左右。太太工资收入是7000元每月。钱先生家庭刚刚有小宝宝，不到一岁，其他生活开销、养车等，每月花费在7000元左右。家庭的资产是有储蓄80万，银行理财产品20万。为使家庭资产能有较好的增值，钱先生该如何进行家庭的理财规划和投资？
工薪家庭理财规划方案：
首先，钱先生家庭都是工薪族，且总收入也还不错，夫妇俩人加起来一年有30多万。但是，如钱先生所说的，随着房地产的增速没有过去那么大，钱先生单位的收益可能也将进入一个慢速增长的区间。另外，家庭现在已经有小孩，各方面的责任都比以前是时要大了，因此，在理财上，对于过于激进的投资风格，应适当的避免，如当前热火的股票，可以适当参与，但要注意控制资金的投入比例。建议钱先生可以从以下几个方面进行家庭理财规划：
1.家庭的备用金准备
目前，钱先生家庭已经有了小孩，刚开始的花销肯定要比以前要大很多，比如婴儿奶粉就不是一个小数目，另外，小孩体弱多病，生病住院这些，开销也是蛮大的。因此这个时期还需要准备好家庭的生活准备金和风险准备金，应付不时之需。这部分资金，可放置6-12个月的家庭生活支出左右的金额，大概是5万-8万左右。
2.30万左右的稳健型投资
投资的主要方向，建议配置稳健型的投资。之前钱先生有银行理财产品投资，银行理财产品收益率大概在4.5%-5.5%左右，比较稳健。此外，也可以配置固定收益类的理财，收益比银行理财产品略高。稳健型理财是保证家庭的财富坚实增长的基础，因此属于家庭投资的基础。配置的比例，可维持在家庭可投资金的40%-60%左右。
3.配置风险型的投资
目前来看，比较适合的风险型投资主要是股票或股票基金。对投资这类高风险、高收益的投资，建议投资的比例在“牛市”的前提下可配置可投资金的40%-50%左右。如果是平时，则建议不错过40%。配置股票，需要格外注意风险的分散，建议找专业人士帮助寻找投资组合，并控制好资金的投入比例。像钱先生的情况，这部分资金的配置金额控制在20-30万左右即可。
4.配置家庭的教育基金
子女教育是家庭中比较重要的一部分，提供一份未来额外的教育基金，对宝宝未来的教育也比较有帮助。建议目前可开始单独购买一些少儿保险，或是做基金类定投，每月几百元，坚持长期投入也可以形成一份未来的教育基金。
