退休老人20万投资理财案例分析？20万，可以购买一辆像样的汽车，或是付一套房的首付，但一旦20万元被抛出去之后，之后的日子似乎就紧巴了。但20万用来投资的话，就是一笔不小的数目，那么退休老人有20万该怎么进行投资理财呢？我们一起来看看。
一、理财案例
南京的王先生是一名退休的老职工，70岁出头，与儿子分开过。老夫妻二人单独居住，两人的家庭年收入为23万元，家庭一年的总支出为3万元，手头可支配资金为10万左右。有自住房一套，无贷款，没有购买任何保险。以前也投资过股票跟基金等，但目前没有投资任何理财项目。
困惑：目前的理财投资市场不太了解，希望能了解到可靠性较强，风险较小适合老年人群体的投资理财产品。
二、理财建议
王先生退休后年纯收入能达到20万元，较为可观，开支也并不多，基本上可以保证两位老人生活无忧了。不过老年人身体素质在逐渐下降，虽然退休后有医疗保险，但是不是所有的疾病都可以报销的，比如出了交通事故、受到意外伤害、在非居住地发病等。所以可以再额外购买一份商业保险，比如意外伤害险、重疾险、健康险等。此外，王先生对自己的资金并没有做任何安排，放任其躺在银行活期账户“睡大觉”，考虑到通货膨胀问题，王先生的钱实际上在逐渐贬值，因此可以购买一些风险较低的理财产品来达到资金保值或稳步升值目的。
首先选择风险偏低的理财产品
可以选择看风险偏低的适合老年人投资的理财产品，如国债、银行理财、货币基金。
国债分为三年期和五年期，目前利率分别为4%和4.42%，利率跟随存款利率变动。
目前银行理财产品的平均收益率在4.2%附近，预计2016年会继续小幅下滑。小银行的收益要明显高于大银行，因此尽量选择在城商行、农商行购买。需要注意的是，银行理财产品在到期之前无法提前赎回，因此要注意流动性风险。
其次，王先生还可以购买货币基金。
低风险、高流动性是货币基金的最大优势，虽然目前平均收益率已经降至3%以下，但是仍然要远高于银行存款利率。老年人如不擅长使用支付宝之类的第三方工具，可以考虑银行系宝宝，目前多数银行已经推出货基宝宝。
再者，可以考虑p2p理财产品。
p2p理财产品门槛低，收益也高。目前的平均年化收益在10%上下，3万元投资12个月收益为30000× 10%=3000元左右。
另外，保险也可理财。
王先生还可以考虑保险理财，比如万能险，正常情况下年化收益率可以达到3%以上，少数能达到5%以上。但是，购买此类产品要注意缴费方式、收益获取方式、保障范围及条件、期限及能否提前赎回等情况。
基于王先生没有贷款压力以及没有任何保险保障的现状，必须要考虑夫妻双方的基础保障。建议每个家庭成员配置一定额度的意外险保障。意外险一般费用较低额度较高，大约每300元保费保障10万元左右。
其次，随着年龄的增长，住院以及罹患重大疾病的概率也在增加，因此商业保险必不可少。王先生70岁出头的年龄，建议每年支出5500元对应20万元内的住院医疗费用给付和每日500元的床位费津贴。另外，为了转嫁可能会面临的重大疾病，尤其是此年龄段高发的恶性肿瘤，建议选择十年期交的防癌险，70岁档10万保额男士每年保费是5800元，女士为2800元，重疾保障与住院医疗相结合可降低可能影响家庭经济的潜在风险。
以上就是针对退休老人拥有20万的理财分析，其他投资人也可以根据自己的实际情况做出最适合自己的理财方案，实现资产的增值。
