什么是招财宝变现？
变现是招财宝平台为了解决定期理财产品的流动性而推出的一个功能，指的是投资人将持有的招财宝上购买的理财产品作抵押来贷款，生成一笔新借款“个人贷”，其中的利息和时间由用户自行确定。
招财宝如何变现呢？一般变现步骤很简单，但是对于变现常常会四个疑问大家不怎么理解。
1、变现不是你想变 想变就能变
前面已经说到，“变现”是用户发起借款申请后将生成为一笔“个人贷”借款，其他用户通过招财宝平台购买或预约购买该笔借款，实质是将相应资金出借给变现申请人。那就存在欲变现生成的“个人贷”卖不出去的可能。如果没人买，那这个变现也就实现不了。
2、时间和金钱 鱼和熊掌不可兼得
变现的利息和时间由申请人自行确定，如果申请人想要更快、更容易的变现，就要给出高点的利息来吸引人，否则变现的难度和耗时就会越高, 那么也就无法达到随时提现的高流动性效果。所以想要申请变现的用户要么牺牲钱，要么牺牲流动性。
3、提前变现影响收益 可能会赔钱！
提前变现可能对收益造成影响甚至赔钱，因为如前面说到的，如果着急用钱想要快速变现，申请人就要给出高一些的利息。另外，招财宝平台对成功的变现要收取服务费，收费标准为成交金额的0.2%，当然如果没成功的变现，则不会收取。那么咱们一起来算一笔账。
招财宝的变现有一个最高可变现金额，实际上这也就是用户变现成功后最多能拿到多少钱。以万能险产品为例，最高可变现金额=(本金+保底收益)/(1+变现利率*变现借款的计息期限/365)。
举个例子，假如小融购买了一款10000元，期限为1年，预期年化收益率为6.5%，保底年化收益率为2.5%的万能险产品，小融在持有180天时申请变现，那么小融变现借款的计息期限是365-180=185天，假如小融急需用钱，为了更快的变现，于是将变现利率设为6.0%，那么小融可以申请的最高可变现金额＝[10000*(1+2.5%)]/（1+6.0%*185/365)=9947.5元；平台服务费=9947.5*0.2%=19.9元，小融成功变现最高实际到账金额为：9947.5-19.9=9927.6元。
也就是说，小融1万元的本金，变现后只能拿到9927.6元，不仅没赚到还赔了72.4元。
4、变现后就能全身而退？你想多了
很多人以为把手中的理财产品变现之后，就已经银货两讫，全身而退了，然而事实并非如此。
拿上面的例子来说，买万能险产品申请变现时，并不是将万能险所有权直接转给别人，而是向别人借一笔钱，同时以小融手上的万能险作为抵押物，原始的产品合约还是在小融的名下，收益风险并没有转移给别人。这有什么影响呢？这意味着，如果产品到期后的收益没有达标，小融就要自掏腰包把钱补给别人。
