创业型家庭年收入不稳定怎么理财保障生活?向先生今年29岁，和朋友合伙开了一家游戏公司，年收入不确定;未婚妻小李28岁，在一家民营单位担任行政工作，年收入6万元。由于工作繁忙且处于创业时期，俩人打算年底登记，明年筹办婚礼，两年内计划要小孩。5年前向先生购买了一套80平方米的房子，当时市价150万元，目前已升值到240万元。买房时商业银行贷款100万元，期限30年，现每月供房3000元。目前每月车贷5000元。现其他开支约每月3000元，现有银行存款6万元，无其他投资。双方父母均有退休工资和医疗保险，无须赡养。从长期来看，希望建立健全家庭保障计划。
理财分析
1.提高流动性储蓄建立家庭应急基金
向先生可以通过购买开放式理财产品作为家庭应急基金。开方式理财产品按日开放，申赎灵活，预期年化收益率远高于活期存款，而且预期收益率随期限递增，是应急基金的最佳选择。在向先生现有的可生息资产中，除了银行存款之外，稳健型收益的资产几乎为零，建议应适当增加风险性与收益性均衡的资产，将每月工资剩余资金和每年的家庭结余资金，建议按照5：5的比例安排在理财产品和债券型基金等稳健收益类资产，避免通胀造成的资金贬值，并在分散风险的前提下达到保值增值的目的，以提高资产组合的收益率和稳定性。同时，建议向先生办理信用卡以备家庭日常开支减压。
2.基金定投完成教育金积累
小孩教育和养育费用，可以说是一个家庭最为刚性的需求，从小孩出生开始就要进行，通过长期准备，依靠时间的复利作用来满足最终需求。
建议采用基金定投的方式，一是投资时间比较长，平均成本法容易平滑风险，提高投资收益率;二是容易做好日常的资金积累工作，起到强制储蓄专款专用。如每月定期投资1000元，一直坚持20年，则可为小孩积累一笔资金，供他到大学毕业。此外，建议买一份教育险，可以提供保费豁免功能，保障性更强。
3.增加风险保障解除后顾之忧
像向先生这样的年轻人，正处于家庭初建期，事业处于起步阶段，家庭经济基础虽然相对薄弱，日常负债水平和消费能力处于相对不平衡状态，抗风险能力不足但潜在的风险也相对较低。因此，此类家庭的理财方向应注重培养自己的投资理财能力，在学习和实践中积累有形资本和无形资本。此外，向先生如将来专职自主创业，当遇到意外或者重大疾病时很容易遭遇家庭经济危机，因此，建议向先生购买充足的人寿保险，提高家庭抗风险能力。
像向先生这样的创业型家庭，年收入不稳定，首先是要保证最基础的家庭开支，自己的存款可以进行适当的投资，获得部分收益，最大的保障家庭生活。
