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85后三口之家年收入15万怎么投资理财规划好

    2017-09-21 14:16:40

  85后三口之家年收入15万怎么投资理财规划好?小鱼居住在重庆,夫妻两人都是85后,家庭年收入16万,有一个两岁的小孩。受亲戚朋友的推荐,一家三口都配置了很“全面”的保险,每年保费2万多。为了改善居住环境,最近贷款购买了一套新房,每月还贷2600元。虽说还贷压力不大,但是最紧迫的事情是2017年12月要还14万的借款,2018年还需要36万装修钱。除了购置房产,夫妻俩在投资方面也是挺全面的,从活期理财、P2P到基金和股票,不过分配比例并不适合这个家庭。

三口之家理财

  理财目标:
  1、明年开始新房装修,希望在不卖房的前提下攒够36万元的装修款。

  2、目前的保费偏高,希望重新做一份保险规划。

  3、4年内,全家一起去澳洲旅行。

  4、长期目标:给孩子攒200万教育金,给自己攒400万退休金。
  理财建议:
  1、适度降低装修预算
  在不卖首套房的前提下,如果想把新房装修好,唯一的办法就是降低装修预算。36万元的预算,规划君觉得还是略高了。

  虽说小鱼一家现在有34.2万元的金融资产,今年还会有8.67万的结余,但是今年9月有14万元的借款要还,所以留给装修的钱最多28.87万。而且,金融资产中的3.2万的基金定投是长期投资,不建议赎回。

  理财师建议如下:

  1)逐渐卖掉股票;

  2)降低装修预算;

  3)适当拉长装修时间,例如等明后年存款增加了,再增添一些好的家具不迟。

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  2、保障全面,保费太高,当下不建议新增保险
  小鱼家的保险配置非常全面:丈夫配置了30万-100万保额不等的意外险、50万的重疾险、20万的定期寿险。小鱼自己配置了8万美金重疾和3万的补充医疗。孩子配置了附加重疾、寿险和医疗的教育金保险。

  小鱼的保险保费太高,全家每年保费高达2.02万元,占到了家庭年收入的10%。而且,这些保险里最贵的香港重疾险和教育金保险都是返还型的,保费贵,但是保额并不算高,现在退保的话损失也大。

  鉴于保费占比已经达到了收入比例上限10%,所以小编建议当下不要再新增保险,尤其是返还型。等这两年资金逐渐宽裕后,可增加丈夫的定期寿险保额至100万左右。

  3、旅行计划完美实现
  小鱼的目标是孩子6岁前,全家一起去澳洲旅行。还有4年的时间准备,小编按照3-5万元的旅行预算看,只要科学理财,这4年的理财收入就足够去澳洲玩一趟了。

  4、坚持定投,长期目标也轻松实现
  小鱼计划在孩子15岁之前存够100万教育金,在孩子20岁时,存够100万首付款,在自己65岁退休前存够400万养老钱。在不考虑收入增长和通胀的前提下,按照当下每年8.67万元的结余,10.2万元的净金融资产,每年7%的投资收益率测算,15年后金融资产将达到246万元,30年后将达到896万元。

  所以说,只要科学投资,坚持基金定投,长期目标也可以轻松实现。目前适合普通家庭的资产配置方案主要是优质P2P+基金定投的方法,P2P到期日稳定,适合有明确需求的理财目标,基金定投适合子女教育金和养老金储备。

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