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月入2万存款400万怎么理财优化资产配置

    2017-09-05 15:36:42

  月入2万存款400万怎么理财优化资产配置?小涛34岁,目前定居苏州,无孩,未来打算和老婆要一个。目前小涛有一套市场价值300万左右的住宅,贷款还剩60万左右,每个月还款约3400元。小涛和配偶两个人共同的商业保险年支出约3万,每个月约2500元。加上一套商铺的贷款、养车的钱、双方老人每个月的赡养费、人情往来,家庭一个月总支出约3万左右。

400万理财

  收入方面,小涛和别人合开了一家小公司,自己在另外一家企业上班,年收入在40万左右,但是7月份递交了离职报告,年收入大约会减为25万左右。小涛配偶32岁,没有上班。现在家里共有存款400万左右,都是配偶在打理,100万投了货币基金,其它都放在了P2P平台,这样一个月理财收益约16万左右,但是小涛觉得风险很高。对于小涛这种家庭和资产状况,请问应该如何进行正确的规划呢?

  家庭财务目标:
  1、每月平均花销3万元,有要孩子打算,可据此预留适当的现金。

  2、准备要小孩,也就是未来几年内宝宝会降生,可制定抚养孩子、孩子教育费用相关目标。

  3、双方老人每月有赡养费用,父母年纪多大?每月赡养费用具体是多少?可预算出赡养老人的家庭经济责任度。

  4、夫妻俩的生活目标是怎样的?希望在什么时候能够退休?退休后每月开支多少比较舒适?据此,可以制定养老规划目标。

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  理财规划
  用作日常开销的现金规划
  目前,您有100万的资金放在货币基金里面,货币基金取用方便,灵活性很好,是安排日常开销很好的方式,通常建议配置3-6个月的月支出;安排过多,资产无法合理增值,配置过少,遇到问题可能面临无法应对的局面。

  家人的保险保障
  通常,小涛需要根据家庭经济责任、自身需求去配置保险组合方案,用来应对人生风险。目前你已配置部分保险,需检视具体保障权益。

  保险规划分为几个部分:
  1)覆盖家庭责任
  当一些小概率风险发生,且会对家庭造成极大影响的事件,比如身故或者全残,那么将影响到家人的生活,无法尽到责任。适当配置寿险,应对这样的风险。该部分需要检视是否配置充足?

  2)覆盖自身需求
  一旦重疾发生,对家庭影响也较大,治疗费用、康复费用、收入的中止,这将是重疾发生后面临的情况,建议小涛再这部分的支出30-50万。

  3)意外和医疗险补充
  教育金规划
  这需要根据您的想法做基本的假设和预估,并且选择能够作为教育金规划的工具,其中要了解每种工具的特点。

  养老规划
  这两部分规划都需要先确定目标,一般来讲,常见的工具有银行储蓄、年金类保险、基金定投,在成熟市场,一般选择基金定投这种方式较多。

  总的来说,像小涛这样拥有高存款的家庭,资产配置一定要合理和全面,既要保证家庭的消费支出,又要配置一定的保险和理财,为日后做好打算。

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