三口之家月收1.5万怎么理财给宝宝存抚养教育金？李先生，工资税后7200元，一年算13个月，5险1金公司给上；太太，月工资6500元，5险1金单位给上；宝宝2岁，男孩。家里两套房，第一套房自住（不需贷款）；第二套房于2010年贷款30万元购买，等额本息每月还贷2000元，现用于出租，每月租金收入1600元。有一辆12万元买的车，每月还车贷2000元（现还有7个月就还清）。每月油费约1000元、生活费5000元左右。存款和理财产品大概是10万元。男方母亲已退休，身体状况很好，帮忙照顾孩子，女方母亲已退休，身体状况一般，退休金够家用。
【财务分析】
目前李先生一家月合计收入15900元，支出10000元，月可支配收入5900元。7个月后，由于车贷还清，李先生一家的月支出降低为8000元，月可支配收入7900元。
由此可得，李先生一家的一年的结余与收入的比值为0.42，第二年开始，车贷还清后为0.5，说明控制支出与储蓄积累的能力较强。但家庭负债比率过高，容易在李先生家庭出现突发状况时，造成比较严重的财务危机，因此需要从收入结余及现有资产上合理规划。
理财目标：怎么给宝宝存下抚养教育金？
选两只基金定投存储教育金
李先生的孩子目前2岁，我们建议李先生以基金定投的方式为孩子准备抚养教育金。选择两只基金进行定投，每月分别定投500元。一个可以选择主动管理型的股票型基金，另一只基金可选择风险相对低一些的混合型基金，该类基金可同时投资股票与债券，且股票仓位范围可在0%-95%之间调整，在面对股票市场整体下行的不利情况下，可最大幅度地规避系统性风险。
以李先生夫妇每月为孩子定投1000元作为抚养教育金为例，直到孩子18周岁，投资周期16年，假设参考年回报率6%-8%，李先生夫妇共计投入抚养教育金本金192000元，投入所得314845元-375717元，可满足孩子大学教育和出国留学部分资金需求。
理财目标：如何实现不贷款5年换辆25万的SUV？
p2p理财产品+旧车置换=5年换SUV
目前，李先生家有一辆私家车，价值12万元，存款和银行理财共计10万元。建议利用风险较低二级债券基金的投资与二手车置换的方式，实现5年后更换一辆价值25万元私家车的目标。
首先，李先生一家的月均支出为8000元-10000元，因此李先生需预留3-6个月的应急支出金额，即50000元存入定期存款、货币基金或申赎灵活的银行理财产品中，获取年化3%-5%的稳定收益。
剩余的50000元可投入到二级债券基金中。按照投资期限5年，年化收益为4%-6%，基金每年分红一次且分红方式为红利再投资计算，5年后，该笔资金可达63265元-70925元。
其次，根据目前李先生拥有的价值12万元私家车计算，5年后李先生以置换方式购买新车时，旧车可折旧30000元左右抵扣购车款。剩余购车款项的筹备，建议李先生应从现在起投资p2p产品，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-15%之间。
综上，李先生可经过5年时间，利用5万元本金投入二级债券基金、每年15万投资p2p理财产品的组合方式，更换一辆价值25万元的私家车。
理财目标：怎么给自己和家里人养老？
年缴8070元保证“老有所医”
在李先生及其家人的养老规划上，本着“老有所依”以及“老有所医”两个方面考虑。在退休养老中的医疗保障部分，李先生可以为自己和家人购买重大疾病保障保险作为普通医疗保险的补充。
以某银行保障计划为例，张先生年缴保费8070元，缴费期限30年，保额30万元，保险期间至李先生88周岁。如果李先生88岁之前发生保障范围内的重大疾病，符合赔付条件的，保险公司可一次性给付李先生30万元，同时可豁免剩余保费；如果李先生到88周岁，且未发生重大疾病，保险公司一次性给付李先生保险金额30万元和保单持有期间的红利。
按照上述建议，小编相信李先生家是可以慢慢实现自己的理财目标的，你不理财财不理你，只有合理规划自己的理财生活，才能充分利用好自己的收入，过上自己想要的生活。
