怎样理财更合理？
1.遵循收入三分法
每个月发工资不要急着出去大吃大喝，你可以把它大致分为3份：生活费1/3，里面包含房租，水电，通讯和柴米油盐等，这部分是不能动用作为其他用处的噢；储蓄占1/3，折部分可以存到银行，没有特殊的事情不要用；活动资金1/3，最后这部分钱可以根据自己目前的生活目标自由的使用，比如购物、聚会、旅行等。
2.建立自己的梦想储蓄计划
在银行建立一个只存不取的账号，为自己的梦想列出未来一段时间内的储蓄计划，每个月可以定期拿出一笔钱放到这里。将想要实现的梦想列出一张清单，包括所需要的资金和时间等。统计一下每笔你省下来的钱，直到你凑齐所需要的资金。让每个小梦想的实现都有看得见的为止努力的痕迹，得到以后你会更加珍惜。
3.学会记账
记账可以让你清清楚楚的知道你的钱去哪了，分析一下哪些是该用的 ，哪些是不该用的，让你的消费更加理性。你需要记的有：每月的收入，每月的固定支出，每天的日常开销，非日常支出，现有的贷款情况等。
4.要控制消费
耐用品，常用工具电器等这些要长期使用的东西，一定要买质量好的，不要附加功能，基本款就好了，你在这种东西上省钱才是浪费钱。过节的时候大多地方都是会有促销活动，你可以关注一下，看看是否有你需要的。每个月预估你需要用多少钱，一次性取出来，不要没有了再取，这样很容易就会把钱用光的。逛街时不要带太多的现金。少在外面吃，不营养还贵。
5.注意小钱的积累
把零钱存起来，放进储蓄罐里积攒起来。这个习惯听起来有点土，但是可以有效的帮你养成不浪费的习惯。当你准备换大物品时，也不妨试试建立一个相关账户，把平时存的钱都放到里面，知道可以买为止。购物时遇到打折或是降价省了钱，这就像是你没有预期的发了一笔小财，你可以把这个省下来的钱存起来啊。
6.做好理财规划
理财规划主要包括以下几个步骤：
第一步，对自己的资产状况进行盘点，包括存量资产和未来的预期收入，知道有多少财可理，这是最基本的前提。
第二步，对理财目标进行设定。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等方面定性和定量地理清理财目标。
第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要作不考虑任何客观情况的关于风险偏好的假设，如有的人把钱全部投入股市，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好就偏离了他能够承受的范围。
第四步，对资产进行战略性分配。将所有资产作资产分配，恰当选择投资品种、投资时机。
理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和有能力获取的收入，负债就是如赡养父母、抚养小孩等家庭责任。让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。
7.合理选择投资组合
为了分散投资风险，在投资时往往采用投资组合的策略。
根据投资者类型和投资目标的不同，可分为以下三种投资组合模式：
（1）安全保守型投资组合模式
收入不高、追求资金安全的投资者可选用此种模式。
由于安全保守型投资组合模式选择的基本是一些安全性较高、收益较低，但资金流动性较好的投资工具，因此市场风险较低，投资收益十分稳定。
这种投资组合模式是一个正金字塔形结构。各种投资的资金分配比例关系为：储蓄、保险投资约占70%，债券投资约占20%，其他投资约占10%。在这种投资组合模式中，由于保险和储蓄这两种收益平稳、风险极小的投资工具占了绝大部分，因此即使在其他方面投资失败也不会有太大的损失。
（2）稳中求进型投资组合模式
中等以上收入、有较大风险承受能力、不满足于只是获取平均收益、希望个人财富能较快增长的投资者适合这种模式。
这种投资组合模式是一种锤形组织结构。各种投资的资金分配比例为：储蓄、保险投资约占40%，债券投资约占20%，基金、股票约占20%，其他投资约占20%。
（3）冒险激进型投资组合模式
这种投资组合模式的特点是风险和收益水平都很高，投机的成分比较重，适用于收入颇丰、资金实力雄厚、没有后顾之忧的个人投资者。
这种组合模式是一种倒金字塔形结构，各种投资的资金分配比例为：储蓄、保险投资约占20%，债券、股票等投资约占30%，期货、外汇、房地产等投资约占50%。
这种模式的风险性大，投资者要特别慎重。在作出投资决定之前，要从经济能力和心理承受能力方面对自己作一个正确的评估。
8.让自己增值
对自己的培训也是一种投资，让自己增值才是获得更多财富的最好途径。你可以拿一些富余的钱用来做英文，会计或是设计等培训，还可以参加有用的线下活动，社交活动等，这样有助于你的技能的提高，人脉的积累，让未来有更好的职业发展。
