年收入40万的三口之家如何做好家庭保险规划？刘先生今年35岁，在一家外企工作，年薪30万，有四险一金；妻子李女士在一家私企做行政工作，月收入5000元。夫妻都有社保和商业的附加险，两人还有一个刚满两岁的可爱女儿。在家庭资产方面，刘先生在市区有一套150平方米的大房子，已经还清了贷款，有一辆价值16万元的小轿车，养车费基本可由企业报销，刘先生还有15万的定期存款，买了10万的国债，投资了5万的基金，拥有市值5万的股票，亏损2万。
40万怎么理财 家庭上，刘先生一家每月支出约7000元，每年的物业费用为4000元，娱乐、旅游等其他开支约9000元。处在35岁的年纪让刘先生对于未来可能的风险有了担忧，所以刘先生希望能有人为其做个合适的家庭保险配置规划，以应对未来可能出现的风险。
风险分析：
刘先生夫妻收入稳定，有房有车有存款，家庭主要资产为一套150平米的房子，16万的轿车，流动资金15万，还有国债、基金、股票20万，资产流动性低。
家庭月收入3.0万，月支出8084元，月度结余为2.19万元，储蓄率为73%，具备较高的消费能力和风险应对能力。
资产配置规划：
根据保险的双十定律，保险额度应该为刘先生家庭年收入的十倍，保费支出占家庭年收入的10%，所以，刘先生的家庭年保费应支出3.6万元，保额应该在360万元。刘先生可以为自己和妻子分别投保国寿康恒重大疾病保险，可保终身，年交保费1.45万，可保29种重大疾病，获得50万重大疾病保障金和50万的身故保障；
此外，刘先生可投保家庭保综合意外保险，一张保单全家共享，可共用意外身故保障100万、意外医疗保障10万、意外住院津贴100元每天，成人还可以共用火车、飞机、轮船等意外身故保障，年交保费在2500左右；刘先生还可以再为女儿投保一份健康保险作为健康保障，投保一份分红保险作为女儿的教育金储备，年缴保费在5000左右。
按这样计算，刘先生每月保费支出约为3000元，月度结余还有1.89万，并不影响家庭正常的经济消费，刘先生完全可以再选择购买保本混合型的基金，每月定投5000元，其余用于银行储蓄，以保持较高的资金流动性。
总之，对于一般的家庭来说，及时的做好保险理财规划，才能最大的保障家里人的健康安全，维持家庭的发展。
