家住在大连的王先生，是一名退休人员，孩子已经成家。夫妇两个人的退休金一共大概是每年5万，一年的总支出大概一万元。有一套房子，自住，没有贷款。王先生目前手头有存款100万，没有做任何投资理财，不想买保险，也不想进行房产投资。那么像王先生这样的退休家庭，有100万如何理财比较好呢？请看以下案例。
王先生家财务分析
王先生已经退休，我国退休人员有比较全面的医疗保障，基本没有后顾之忧，子女也已经成家，夫妻双方都有退休金，而且年度家庭支出远低于年度退休金总额，现金流充足，没有任何债务，属于高净值退休家庭，理财目标应围绕现金资产的稳健保值增值和丰富晚年生活展开，资产配置以保本型产品为主。
退休家庭有100万的理财建议：
从家庭财务规划中的家庭生命周期看，王先生的家庭已经进入“退休养老期”，这一家庭阶段的理财规划应围绕保证享受正常的退休生活，在投资理财方面主要以高度稳健型的保本型产品为主，即使要配置风险类资产，也要控制在10%以内。
王先生的困惑，其实代表了很多退休家庭在理财上的困惑，一方面知道要防范风险，另一方面又想找到比较好的投资渠道获取高收益，是比较典型的“收益预期和风险承受能力不匹配”，观念亟待转变。
第一，降低收益预期，理财以传统渠道的超低风险产品为主。退休后收入的来源主要是退休金和现金资产的投资收益，个人赚钱的能力在下降，风险承受能力随之也在下降，那么就要主动去降低收益预期，在投资理财方面选择超低风险的产品。
具体到资产配置上，建议在定期存款、银行保本型理财产品和固定收益类理财产品，其中存款和银行保本型理财可以分散到两家银行，做到保险中再保险一点（因为银行破产保险保额上限为50万）。
配置比例上，建议存款配置额度在50万左右，以3年期、5年期定期为主，选择两家利率略高的城商行进行分散存款，一方面可以实现较高的存款收益，另一方面可以在出现紧急需求的时候，对存款进行部分提前支取，快速变现。另外30万左右的资金，可以买到国债更好，如果买不到国债，可以投资银行1年期内的保本型理财产品。最后20万，可以尝试一下p2p产品。在目前的收益水平下，上述组合可以让王先生稳定的实现9%的年化收益，对老两口来说既放心、省心，又可以用这笔资金丰富一下退休生活，比如旅游、购物、投资兴趣爱好等。
小编认为，像王先生这样的退休家庭，没有必要冒险追求高收益，投资应以中低收益的高度稳健型产品为主，此外要把安享晚年生活作为重点。
