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个人理财方案

    2017-07-31 14:19:40

  个人理财方案案例:

  古先生今年35岁,从事IT行业,每月到手薪资1.5万;古太太是某公司的培训主管,每月到手薪资7500元。两人均有年终奖,家庭年收入在27万左右。古先生目前有存款近30万,另有银行理财产品10万;负债主要是房贷。另外,古先生夫妻两人均有社保,但无商业保险。

  

  古先生和古太太于2年前结婚,一直过着“二人世界”的生活。虽然每月要还9000元左右的房贷,还要养车,但总体而言经济压力并不大,想花就花,平时长假期间还能出去旅游一圈。

  不过现在古太太怀孕了,古先生考虑到将来有了孩子家庭支出一定会变多,所以想提前做好资金规划,给孩子营造一个更好的生活环境。那么古先生的个人理财方案该怎么制定呢?

  

  古先生的个人理财方案如下:

  

  1.合理安排支出

  古先生家庭目前每月支出并不少,光房贷就要9000元,而将来孩子出生,总支出变多是不言而喻的。建议古先生从现在起就明确资金用途,知道家庭每月的必要开支,并减少不必要的支出,争取积累更多资金,那将来用起来就更能游刃有余。

  

  2.调整投资结构

  古先生家庭目前的投资主要是银行理财产品,投资结构比较单一,不利于加强家庭财富的增值能力。建议古先生调整现有的资金结构,在银行理财产品之外,可适当配置股票、基金等产品,争取更高的收益。而在稳健类投资方面,除了银行理财产品外,两人也可以考虑P2P理财产品,在保障安全的同时,收益也能有所提高。

  

  3.适当配置保险

  考虑到古先生不仅要抚养孩子,还要赡养四位老人,建议古先生为双方父母都配置些商业保险,如寿险、意外险等。另外,给孩子也可以添一份教育金,提前准备教育费用。两者结合,降低家庭的资金风险。

  而对于自己,虽然夫妻俩都还年轻,但个人保障也不可缺失,同样可以在社保的基础上,适当配置些商业保险,防患于未然。

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