最好的理财方法
一、确定理财目标
确定理财目标是投资理财规划的起点，合理的目标对一个投资理财规划的成功起到至关重要的作用。一般来说，投资者的资产状况、资金性质、风险偏好等对投资目标都有深刻的影响，只有对此进行透彻分析，才能确定具体的、合理的、切合实际的投资目标。
1.资产和收入状况
包括投资者的资产、负债、收入和支出现状，其中资产包括动产和不动产，例如存款、股票、债券、房产、汽车等，也包括保险的现金净值，还包括个人拥有的公司净资产。负债一般包括住房贷款、车辆贷款、教育贷款、消费贷款等；收入包括工资、租金、股利股息及社会福利所得等；支出包括消费支出、教育支出、医疗支出、购置不动产支出以及投资支出等。
2.资金性质
资金性质影响资产配置结构。如果资金在短期内没有消费需求，那么可将其大部分用于长期投资；如果资金要用于子女高等教育支出，则越临近支出日越应当采取保守的投资策略，以保证本金安全为首要前提。只有在综合分析资金安全性要求和期限要求的基础上，对资金做出安全等级和期限跨度的定性判断，才能为制定合理的投资目标打下基础。
3.风险偏好分析
每个投资者都有自身的风险偏好，这与投资者的性格、个人经历，生活环境等主客观因素息息相关。判断风险偏好需要借助各种量化指标、问卷调查表。理财规划师的教材中有客户现有资产组合表，银行在销售理财产品时也有客户风险评级表，这些都可以借用来判断投资者的风险偏好。在实际操作中，如果有理财师或者投资达人帮助，也可以进行深度访谈，以全面了解投资者的风险偏好。
4.投资理财目标确定
确定投资理财目标首先要考虑投资者的资产和收入状况、资金性质和风险偏好，还要考虑初始资金的准备、未来追加资金的来源，当前市场的资金平均回报率，投资者自身成长性和家庭成员情况等各类因素，在综合考虑影响投资目标的各方面因素后才做出定量判断。
确定投资目标主要是解决三个问题：需要多少时间，达到多少收益，达成什么目标。例如某人将十万元用于投资，通过十年时间，获得十二万元收益，满足未来十年养老需要。因此，投资规划的目标是直观的、可量化的、切实可行的。
二、投资理财环境分析
任何投资理财都离不开具体的投资环境，脱离投资所处的环境谈投资理财，如同空中楼阁，终究会被现实所抛弃。投资环境包括当前的和未来的，以二级市场的股票交易为例，需要做宏观环境分析、行业分析和微观分析。
1.宏观环境分析
影响股票投资的宏观环境主要分为国外和国内环境，主要包括国家经济状况、政府宏观经济政策和股票指数表现情况等，其中宏观经济政策主要包括货币政策和财政政策。货币政策通过增减货币供给量来调控货币总需求，货币供给量的变化和利率的调整影响信贷的规模和成本，最终导致各类投资数量的变化，因此，货币政策直接影响市场走势。
财政政策是通过税收、公债发行和支出等措施来调控社会总需求，间接影响市场走势，但是一些与股市密切相关的政策，如调整股票交易印花税、过户费等财政政策也会直接影响市场走势。
2.行业分析
行业分析主要从以下几个方面入手：行业所处的市场类型，所处的生命周期，相关政策法规，相关技术及更新换代，现在和未来的市场容量。
行业分析主要目的在于：解释本行业所处的发展阶段及其在国民经济中的地位，分析影响行业发展的各种因素以及判定对行业的影响力度，预测行业的未来发展趋势，判定行业投资价值，判断行业投资风险，寻找决策依据或投资依据。
3.微观分析
微观分析的对象是具体股票对应的公司，主要分析公司的经营战略、财务指标、核心竞争力、产品市场前景以及公司管理团队的综合素质等。
其中公司财务指标分析又可细分为公司盈利能力分析，资产管理能力分析和偿债能力分析等。企业各类财务指标还需要进行横向和纵向比较分析，这样才能在全局的基础上对公司有全面、深入的了解。
宏观环境分析能使人们对市场的总体趋势有一个客观的认识，而行业分析和微观分析可以确定具体的投资领域和投资对象，三者缺一不可。
三、资产配置
资产配置是整个理财中的核心环节，对具体投资实施起到指导的作用。资产配置的对象主要分为货币类资产、债券类资产、股权类资产、金融衍生工具以及其它。
一般来说，至少要熟悉其中的三种，才能比较自如地配置资产组合。如果投资者本人不是特别熟悉，建议找理财师或者投资达人帮助。资产配置的核心是根据投资目标，结合投资环境，根据投资标的的预期收益率，在收益和风险之间进行平衡，确定对各项资产投资的权重。
在拟定各种资产的投资权重时，如果投资者的风险偏好是保守型，可先考虑风险后考虑收益；如果投资者是进取型的，则可先考虑收益后考虑风险。资产配置可借用计算公式进行较精确的计算，也可根据投资者的偏好，进行粗略的比例划分。
四、投资理财实施
资产配置解决的是投资理财规划的战略性问题，投资实施则是具体执行方式，是投资规划中的战术性问题。投资实施解决的是在什么时间、运用多少资金、投资何种具体理财工具及何时退出等这一系列问题。
在投资实施的过程中，要主要关注资产的总量变化和与各类资产相关的环境变化，以此来对投资活动做出适当调整。投资实施的关键是合理控制投资工具的交易时间、交易频率、交易规模和交易成本。
五、投资理财经验总结
投资理财经验总结是理财的最后步骤，同时也是新的起点。它是对本轮投资理财实施效果的总体评价，同时判断原有资产配置是否需要做出改变。在确定需要改变原有资产分置方案后，投资者可结合具体的市场环境，决定怎样改变原有方案。
投资评价的核心是评价阶段性投资目标的实现程度，关键是分析阶段性收益实现情况和风险承担水平。
