对于大多数人而言，一百万算是一笔相当可观的资产了。但如何分配这笔钱比较好呢？有一百万如何投资理财收益高呢？下面小编给大家介绍一个方案。
一般来说，资产配置需要考虑到这几个方面：短期使用的资金、突发事件备用的资金、长期理财保值增值的资金。而且根据传统金融学的假设，大部分人都是风险厌恶型的，因此整体的配置策略上应该是稳健中性的。首先我们先将钱分为四个部分：
必须花的钱：主要是家庭的紧急备用金，一般资金数额是单月开销的三到六倍；
保命的钱：通俗点讲就是保险，一般一个人的收入越高，相应的投保的数额就要大一些；
生钱的钱：主要是一些有风险的投资品，包括股票、基金、P2P等
保本升值的钱：这部分是用来给自己的生活兜底的，一般是养老金、子女的教育基金等，重点是要安全，承受不来任何本金损失的风险。
接着我们开始进行资产分配。
首先，预留25%左右进行银行存款。
就目前来看，银行存款是比较安全的。当然，在存款里面也有很多分类，比如：普通活期、普通定期、通知存款、大额存单等。这几种产品里面，大额存单收益是最高的，因为利息可以和银行商议，一般年化达到3-5%是没有问题的。建议这部分资产可以拿出一半来做成定期存款，另外为了兼顾日常的流水开支和其它突发事件，也应该配置适量的活期存款，至于具体的额度可以参考自己日常的消费与支出水平。当然，如果你嘴皮子很溜，善于沟通交流可以跟银行的理财经理当面谈谈大额存单的问题，其实收益也是很客观的，相比较而言。
其次，15%左右购买债券和银行理财。
第一、在有国家信用背书的情况下，国债的信用等级是最高的。银行里比较常见的国债有：凭证式和储蓄式国债。但是国债产品的期限相对较长，流动性也一般，所以国债的购买群体基本上是中老年投资者。风险上，除非央行大幅降息，否则国债的时间成本和机会成本都相对较高，变现能力一般。
第二、银行的理财产品相对于国债来讲，更灵活一些，选择性也更多，期限最短的只有一个月。不过，银行理财的收益率不是确定的，银行只会给你一个预期的收益情况，期间会有各种浮动。本质上来讲，银行理财是不承诺收益的也不保证本金的安全，最后的实际收益可能是正的也可能是负的，行情差的话，也会有本金损失的可能，不过概率不大。
然后，30%左右购买保险。
如果你有家庭，那么最重要的一件事：你要给他们买保险，并且同时你也要给自己买保险。因为你不仅是经济的来源，而且还要肩负起照顾他们的责任。笔者的建议是：大人自己要买健康险，要是孩子可以买成分红类的保险。之所以给出这样的建议，除了本段开头的两个原因，还有就是：健康险到一定的期限后，是能够按照约定返还本金和收益的；其次分红险可以选择长期限的投资，这样可以给孩子投资一种极有规律的固定收益类的产品，有利于长期以后。
再后，大概25%购买共募基金。
基金理财最突出的优点就是：让专业的管理人替你管钱，不过收益是浮动的，你每年只需要花费极少的一点手续费就行了。首先推荐的是货币型基金，因为货基的安全性最高并且流动性好。如果某只货基的投资标的是银行的市场或者票据，那它的安全性几乎是等同于银行存款的。并且由于市场竞争客户体验的不断升级，现在货币基金基本都能达到T+0的申购赎回，通俗点讲就是即时到账、随用随取。很多银行都有自己的货币基金，当前的年化收益率大概4%左右，未来也许会有波动，但是相对于其它活期产品的收益率还是相当具有吸引力的。
另外，可以配置一些纯债类的基金。
比如说，增强债、信用债以及美元债。就中长期来看，债券基本上都能获得正收益，并且在到期日是能够返还本金的，如果再适当配置一些美元或者其它货币的债券还能够抵充汇率和国家政策风险。还有避不开一种产品：保本类基金。这个产品刚出来的时候，笔者就觉得不靠谱。为什么呢？！资本市场的一个基本规律：风险与收益并存，设想一下，你不承担风险还想获得高收益，可能么？！这明显就是一个悖论。所以，这种基金还是少碰为好。
最后，15%左右的资金可以适当投资一下P2P产品、股票、黄金等。
考虑到目前股票市场行情不是很好，投资者可以考虑一下p2p产品。
之前说的大部分理财都还是相对稳健的，但是如果考虑到CPI、汇率波动等因素，仅仅做稳健的理财规划是肯定无法满足长期的需求的。
总之，一百万说多不多，说少也不少，但如果能够合理分配，就能使自己的投资收益达到最大化，而资产配置方案是要结合自身的实际情况来考虑的，以上内容也仅供个人参考。
