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五十万如何理财案例分析

    2017-07-09 09:20:39

  五十万如何理财案例

  刘叔叔夫妻二人都在事业单位工作,如今女儿也已经工作了,一家三口年总收入大概有50万左右。家里有两套房子,都是自住。其中一套在乡下,一套在城里,城里的一套目前在用公积金还贷款。一家人年总支出为5万左右。

五十万理财案例

  五十万如何理财案例分析
  一、建议资产配置可更积极并根据年龄阶段规划养老保障。
  对于刘叔叔提出的购买银行理财产品收益不好的困惑,我认为,刘叔叔家庭负担较轻,可以调整为更加积极的资产配置规划,在追求稳健收益的前提下提升家庭理财综合收益。
  刘叔叔夫妇工作性质稳定,保障体系完善,目前孩子也已经成人工作。考虑刘叔叔夫妇的年龄阶段,建议可以在理财方案中规划健康保障和品质养老,这既解决了目前理财方案收益的不足之处,也能在一定程度上给孩子降低未来的压力。
  二、可把全部资金按照1:2:4:3的比例,分为四大账户进行资产配置规划。
  第一个账户是流动性账户,用于6-12个月的家庭生活费开支。流动资金可选择“余额宝”、“现金宝”类型的理财产品,按天计算利息,目前年化收益率3.4%-4.2%,在享有收益的同时,还可以满足家庭日常生活开支和临时周转资金的需要。该账户的配置建议占家庭年收入约10%左右。
  第二个账户是保障性账户,我建议刘叔叔一家增强保障型保险产品的配置比例。因为意外事故和重大疾病是无法预测事件,家庭中的任何成员遇到以上风险都会给家庭带来巨大的经济损失,甚至可能将家庭从富裕带入贫困,因此建议提升商业保险来规避风险。该账户配置建议占家庭年收入约20%左右。
  第三个账户是安全性账户,也可以称之为长期投资收益账户。此账户是家庭稳定收益的重要来源,但一般投资期限会比较长,可帮助家庭实现各项长期人生目标,比如孩子的住房、婚嫁金、创业金等等。随着央行降准降息,理财收益率不断下降,建议配置稳健性固定收益性银保产品。除此之外,还建议刘叔叔适当配置部分黄金和美元资产,抵御通胀及购买力下降风险。该账户的配置建议占家庭年收入约40%左右。
  第四个账户是收益性账户,也就是风险性账户。此账户投资的产品会有一定的风险性,但综合收益会相对较高,建议适当配置股票型、混合型、指数型基金等,选择基金定投也是一种不错的理财方式。建议此类账户的资产配置占年收入的30%。
  以上就是关于五十万如何理财案例分析,相信上述分析能对很多准备理财的家庭提供一些参考意见。

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