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10万元如何正确投资理财

    2017-04-16 12:00:58

  10万元如何正确投资理财?在理财方式多种多样化的今天10万资金如果要理财投资可进行各种搭配,所获取的收益和承担的风险各不相同,重要的是要找到最适合自己的那种方式。10万元如何正确投资理财好呢?

10万元理财投资

  单一的投资理财方式
  如果你有10万元,可以选择的理财途径及组合方式非常多,我们先例举三种理财方式,看看分别存在什么问题。
  1、全部买余额宝
  这是懒人理财方式,有了钱之后直接转入余额宝等货币基金中,想用的时候随时提取出来,方便灵活还有收益。有些人懒得打理,觉得反正比放在银行账户中睡大觉要强很多。这种人群不在少数,尤其是一些刚开始工作的年轻人。
  从去年10月份开始,随着市场流动性收紧,货币基金的收益上涨趋势还是很喜人的,余额宝的收益率从2.5%左右上升到3.94%用了不到半年的时间。
  如果你的10万块钱全部买了余额宝,并且假设余额宝今年的年化收益率维持在4%,那么一年赚取的收益为:100000*4%=4000元。
  2、全部投到低风险领域
  现在保守型的投资者仍然有很多,对于他们来说,本金最重要,收益只是锦上添花,如果要理财的话,首选银行渠道,甚至连时下最流行的货币基金都不愿意接触。这里面以老年人居多。
  10万元可以这样分配到银行:5万元银行理财、3万元国债、2万元定存,目前人民币理财产品的平均收益率在4.2%左右,5年期国债利率为4.17%,一年期定存利率为1.95%,一年可以获得的收益为50000*4.2%+30000*4.17%+20000*1.95%=3741元。
  这样一看,银行渠道理财产品的综合收益率还不如全部购买余额宝的收益高。
  3、全部投到高风险领域
  部分风险偏好者追求高收益,因此资产全部投到高风险领域,包括股票、股票基金、指数基金、P2P等等。不过股票、基金需要投入的时间和精力较大,尤其是股票,需要每天盯着盘面以及关注行业新闻,适合业余时间较多的投资者。
  10万元在高风险领域可以这样分配:3万元股票、3万元股基、4万元P2P。股票和基金的收益不好计算,如果按照2016年行情来计算的话,A股全年下跌12.31%,股基全年下跌12.2%,P2P平均收益率为10.45%,一年的收益为:30000*(-12.31%)+30000*(-12.2%)+40000*10.45%=-3173元。
  所以,把资产全部投入到高风险领域要承担很大的风险。
  以上三种投资方式都暴露了投资者的不同缺点:第一种理财方式太过单一,第二种理财方式收益太低,第三种理财方式风险太大。
  合理分配资产是一件非常重要的事情。下面针对两类人群设计两种较为合理的理财方式,大家可以参考一下。
  一、单身职场年轻人
  这类人群有固定的经济收入,由于是单身,一人吃饱全家不饿,所以风险承受能力较大,一定范围内的亏损也是可以接受的。
  如果有10万元可以这样分配:5万元投资P2P,分到两个不同的平台上,但建议挑选行业内排名靠前的优质平台,年化收益率可以达到8%;3万元买保险理财,年化收益率在5%左右;剩下的2万元放在货币基金里,作为零用资金和应急资金使用,年化收益率接近4%。
  这种情况下,一年赚取的收益为:50000*8%+30000*5%+20000*4%=6300元,综合年化收益率为6.3%。
  二、上有老下有老的中年家庭
  这类人群收入上升到较高水平,资产应该不止10万元了,由于家庭负担比较重,因此理财的时候应该追求稳妥。
  如果把10万元拿去理财,5万元用来购买银行理财,这笔资金作为固定投资,不能随意动用;3万元购买货币基金,家里人多,出现意外的几率及老人生病的几率比较大,因此需要的机动资金比较多;1.5万元购买基金,最近债券基金表现一般,可以考虑混合基金,今年以来平均涨幅在3%以上,年化收益率可以达到10%左右,但不太稳定;剩下的5000元购买保险,比如为家庭支柱购买意外险,为老人购买重疾险。
  这种情况下,一年赚取的收益为:50000*4.2%+30000*4%+15000*10%=4800元,综合年化收益率为4.8%。
  一般来说,钱越多能承受的风险能力就越大,可选的理财产品就越多,可以把更多的资产投入到高收益高风险领域。所以,与投资理财相比,提高职业技能尽早打下坚实的经济基础更为重要。理财可以起到锦上添花的作用,但是别指望把理财收益作为主要经济收入。
  10万元投资理财的最佳方式就是进行不同的理财途径及组合方式,所谓的不把鸡蛋放同一个篮子里,进行分散投资,最大程度降低风险。

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