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年收入30万家庭理财案例

    2017-04-06 10:06:44

  年收入30万家庭如何理财?

  

  理财案例

  今年33岁的陈先生是一名中层管理人员,年入30万左右。陈先生和妻子结婚3年,孩子刚满1岁。为了能照顾好孩子,陈先生和妻子商量后,决定让妻子做全职太太。所以从妻子怀孕起,家庭的经济重担都压在了陈先生身上。

  

  陈先生每月光房贷就需还8000余元,再加上基本生活开支、养车费用、人情往来费用,还有为孩子买的各类用品等,家庭每月总支出在1.8万左右。一年下来,总支出超过20万。虽然有些许结余,但陈先生也在担心,万一哪天有额外的大笔支出产生,那家庭经济很有可能陷入危机中。

  此外,作为一名中层管理人员,陈先生的工作压力也很大,加班是常有的事。有时,还得熬夜完成工作。而最让陈先生感到焦虑的是,自己在公司的发展似乎已经到了一个“瓶颈期”,要想再往上升职估计不太可能,而薪资也基本维持在了现有水准。

  

  针对陈先生的情况,理财建议如下:

  

  1.培养理财意识,拓宽增收渠道

  陈先生虽然收入不少,但一方面家庭开支较大,无法快速积累财富;另一方面,陈先生缺乏理财意识,不能增加家庭的被动收入。

  建议陈先生和其妻子提前为家庭支出做好预算,并培养自己的理财意识,拓宽增收渠道。比如配置固定收益类产品,预期年化收益率在6%-11%,可以实现家庭财富的稳步增长。

  

  2.未雨绸缪,提前开展家庭保障计划

  三口之家,保障措施是不能少的。由于陈先生的妻子是全职太太,无五险一金,因此建议陈先生可以为太太配置些商业保险。

  而自己则可以在社保的基础上,适当配置些重疾险、意外险等。那无论自己或家庭其他成员发生什么情况,都不会让家庭承受过重的经济压力。

  

  3.明确职业目标,长远规划

  当陈先生感觉工作陷入了“瓶颈期”,那就要再明确自己的职业目标,并进行长远规划了。

  陈先生应好好考虑自己将来究竟想要做到一个什么样的职位,有了明确的方向,就可以有的放矢地进行准备。比如是否该报个培训班、是否应该去考几个必要的证书等。这样,陈先生也不会为将来太感到焦虑,对自己的职业发展也有很好的帮助。

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