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100万存款经典理财方案

    2017-03-06 15:34:06

  100万存款经典理财方案:

  有些人可能会觉得钱越多越不需要理财,因为理财是为了赚钱,既然有钱了,何必理财呢?其实不然,理财的主要目的不是为了赚钱,而是能够满足未来对现金的各种需求,赚钱只是实现这种需求的手段。

  理财中有一个“100法则”,就是说投资在高风险资产的比重不超过“100 - 年龄”。假如你今年40岁,那么在高风险资产的配置就不要超过60%。

  具体来说,如果中青年家庭拥有100万的存款,现在要做的,一是加强投资,根据风险承受能力,可以考虑稳健型投资,争取达到每年10%的收益率,具体的组合方式我们之前几期已经介绍过了。如此,加上工资收入,在第五年左右就差不多有200万的积累了。

  二是加强保障,意外险、重疾险、养老险都应该有,而且自己和家人都要有。这样一来,一个中产阶层的安逸生活不难实现。

  

  至于中老年家庭,方案就不一样。由于未来的不确定性较大,老年人可能会有大额开支,这个时候100万可能需要保守型投资。

  如果中老年家庭拥有100万,可以同时进行四项理财计划。首先是退休计划:既然退休已经不是遥远的事情,就应该为自己购买足额的商业养老保险。其次是医疗和意外保险计划:随着家庭成员年龄的逐步增大,发生重大疾病的几率也将逐步增加,应增加购买重大疾病类健康保险以及人身意外类保险。

  剩余资金可以做一些稳健型投资,例如基金。如果缺乏投资技巧,可以按比例进行现金(存款)、平衡型基金、股票型基金、股票的投资组合。

  最后是教育投资计划:随着小孩的成长,教育投资会越来越大,可以适当考虑一些外汇理财或者以首付方式投资一套房产,未来既可出租获得租金收入,也可作为子女成年后的住房。

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