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新婚家庭投资理财案例

    2017-02-22 10:59:53

  新婚家庭该怎么投资理财?新婚小夫妻固然处在甜蜜幸福的状态,但同更多的家庭责任扑面而来,而家庭理财就是个不得不面对的问题。那么在制定新婚家庭理财规划方案中需要注意哪些方面呢?以下案例可参照。

  


  一、家庭成员背景
  白先生、范女士结婚半年,夫妻二人均是某证券公司职员,白先生 今年27岁,范女十今年25岁,目前无子女。白先生月薪为4000元.范女士月薪为3000元,每年年底还可获得 相当于两个月工资的奖金,二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按 揭分别在夫妻两人名下.每月两人共可用l120元住房公积金还贷。白 先生家庭每年过节杂费支出约3000元,每月支出明细:物业费140元、 水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1 500元,瞻养范女士 父毋每月800元:年缴保费23000元。

  二、理财建议
  第一步,整理家庭财产
  当组建了一个家庭后,理财计划不仅仅是涉及到个人,还包括家庭现金规划、孩子教育金规划、父母赡养规划、养老规划、家庭保障计划等。不过,理财师表示在制定家庭理财规划前,先要对家庭的财产进行整理,清楚家庭有多少存款,多少负债、多少固定资产、多少投资等,对家庭资产做到心中有底,同时对家庭的风险承受能力有个大概的估计,然后再根据实际情况制定合理理财计划。
  第二步、管好三个“水龙头”
  其次,家庭还要管好三个“水龙头”,一是应急的钱,一般是3-6个月的家庭生活开支,可以选择存银行或者货币市场基金;二是保命的钱,3-5年的生活费,可以选择定存、国债、固定收益类理财产品以及低门槛灵活的p2p理财产品,随着家庭资产的逐渐增加,投资方式也可以不断丰富,由于不同的投资方式风险不同,采取组合投资,规避风险,实现投资收益最大化。
  第三步,储备孩子教育金
  孩子的教育金是家庭很大的一笔开销,所以理财师建议新婚家庭可以提前开始储备,可开设“家庭教育金”,每年存入一笔固定资金,待孩子上学时,就会有一笔相当可观的“教育经费”。也可通过基金定投的方式储备孩子教育金,长期持有,能享受长期财富增值。
  第四步,保险防范风险
  虽然新婚夫妻都很年轻,但是仍需注重防范风险,一旦有意外风险发生,不仅会严重影响家庭心理状态,而且会对家庭的财务状况造成一定的冲击。理财师建议家庭年保额不要超过家庭年收入的10%为宜,主要以纯保障类的保险为主,如定期寿险、终身寿险;以意外险、重大疾病险为辅助,既为家庭负责,也为养老做准备。
  总而言之,新婚家庭进行理财规划不只是制定一个方案那么简单,这也意味着一份责任,而这一切都需要建立在经济基础之上,因此新婚家庭进行理财规划是非常重要的,不能掉以轻心。

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