年收入40万算是很不错了，如果没有大的疾病意外，这些钱能维持一个家庭高品质的生活。但这并不代表没有必要投资理财。一般来说，要想保证财富不缩水，还得从投资和保障两方面入手，真正实现财富保值和增值。下面小编给大家分享一个年收入40万的投资理财案例。
【理财案例】
张先生是一家企业的高管，年收入25万元，张太太是一名会计主管，年收入15万元，家庭每月开销共计1、5万元。张先生今年45岁，孩子正在读高中，夫妻二人均有社保、医保。张先生的家庭目前有定存20万元，活期3万元，理财产品40万元，股票市值20万元。另外，张先生现有两套住房，分别价值100万元、120万元。
【理财分析】
张先生家每年约有30万元的稳定收入，家庭现金流量充足，支出较合理，家庭年度结余可用于继续投资的部分较充裕。随着儿子升学需要，教育经费将成为家庭的重要开支。该家庭目前并未进行最有效的资产配置与规划，家庭投资很大一部分是购买短期理财产品，平均报酬率低，难以应付通货膨胀风险。
【理财建议】
1、张先生家每月固定支出约1、5万元，以活期存款3万元作为紧急预备金，少于3个月的最低标准，建议充实紧急预备金到5万元左右，可以以储蓄或货币市场基金的形式存放。
2、张先生是其家庭的支柱，单位购买的医保、社保不足以满足他的保障需求，还应增购一定量的人寿险和意外险，给家庭增加更多保障。另外，张先生正在供房，建议购买安居保产品。以上保险费用可控制在每年4000元。
3、当前楼市、股市正处于阶段性调整中，在不确定因素较多的情况下，应该采取保守投资。对于目前投资股市的20万元，可调整为10万元消费型或资源类股票型基金，另外10万元可投资于QDII型基金。还可将部分定期存款及银行理财产品重新进行规划：投资p2p理财产品，门槛低，收益也高。
4、对于每年10多万元的结余，建议将其中70%进行国债等固定收益类投资。另外，张先生的儿子将面临升学问题，为了实现送孩子出国深造的愿望，建议将现有存款的50%用于投资“券商集合理财”，券商集合理财预期收益可观，流动性适中，较为适合张先生目前的投资需求。
以上就是针对年收入40万的理财投资方案，大家可以参考一下，小编也建议各位投资人多学习投资理财知识，这样理财才能更加游刃有余。
