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家庭理财案例分析

    2017-02-12 15:27:15

  一、家庭理财规划案例

  夏女士和老公27岁,有房有车,家庭年收入7万元,结婚一年多,孩子10个多月,有定期存款3万元,月支出为3500元(日常支出1500+婴儿用品支出1500+汽车油费500),请问该如何理财?

  

  二、案例分析

  夏侯女士和老公都很年轻,整个家庭收入一般,且有很大增长空间,但风险承受能力不是很强。这种类型家庭的投资目的是资产增值,而非维持日常支出。因此在理财时寿险一定要稍微保守一些。应把剩余钱存入银行,再有余款可通过基金或保险间接投入股市。

  

  三、家庭理财方法

  

  1.要养成储蓄的习惯,在银行定期存款。

  由于客户家庭比较年轻,随着年龄增长,今后的生活需求会越来越多,因此,当前依然要有储蓄的习惯,但目前存款利率较低,且客户每月闲置资金也不多,建议做基金定投,长期投资,积小钱变大钱。

  

  2.给孩子进行教育储蓄规划,如基金定投或者购买银保产品。

  孩子将来的教育金支出将占到很大的比例,因此要给孩子进行教育储蓄规划,如基金定投或者购买银保产品,建议做一份期缴的银保产品,每年一万,期限5年,10年以后可以一次助理理财规划师性支取。

  

  3.开源节流,尽量减少一些不必要的支出。

  夏女士的家庭属于一个成长型家庭,不仅有日常支出(包括一辆汽车的消耗),更重要的还有一个婴儿需要抚养,因此当务之急是开源节流,在不能开源的情况下,尽量减少一些不必要的支出以备不时之需。

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