100万元如何理财？怎么合理分配？有个朋友说她爸妈给了100万，作为她大学4年的生活费和试错的费用，锻炼一下她自身的投资理财的能力。想知道100万元如何理财？怎么合理分配？这100万正躺在她的余额宝里，余额宝利率都跌破2.5%了，她觉得怪可惜的，让小编帮忙支个招，100万元如何理财？
这100万是她未来四年的生活费，并不是任意支配的闲钱，所以她的抗风险能力相对较弱。需要保持在风险可控的前提下，保持财富的增值。小编大致了解她的情况后，给她的意见是：100万，花4年，还是100万。
100万元理财建议如下：
1、留下5万作为流动资金，用以维持日常的生活开销，这是她根据自身消费情况做的预估，（当然，这钱放余额宝都有近2.5%的收益）；
2、70万投资低风险的固定收益产品：银行理财产品、国债等；
银行理财产品的收益率在4%-8%之间，远远高于定期存款；
此外，小编之前介绍过的银行大额存单也是可以考虑的，央行颁布新的政策后，起点金额由30万下降到20万，三年收益率可以达到5.25%；
国债三年收益率是3.8%，五年是4.22%。
综合下来，保守估计平均收益率为5%，那么，四年可以得到收益70万*5%*4=14万。
3、剩下25万可以投资风险中高的产品，P2P、基金以及股市。
根据权威数据显示，2016年P2P综合收益率是10%以上，一部分资金就可用于P2P投资，选取信用度较高的平台，拥有投资门槛低，期限灵活，取现便捷等多重优点。
基金的话，定投基金是不错的选择，分批买入可以大大减小因为市场波动带来的风险。有数据统计，在过去20年，上证指数（沪深300趋势接近）的基金定投，计划期限5年以上的，获得年收益8-10%（复利）的概率接近80%。
股市的风险还是较大的，对于小白来说，可以拿个5万进去试试水。
那么，20万*10%*4＝8万，股市的5万还是挺难说的。
那么，四年下来，这位女同学的100万会变成：100+14+8＝122万。她每年支出5万，四年后她的资金将变成102万。
当然，这只是乐观地预估，即使投资P2P、基金和股市出了问题，你还有89万的资金做保障，而且风险不是太大，不会血本无归。但是，通过对这些领域的理财，你收获到的经验的价值更高！
当然，这个100万元理财方案是就理财经验不足的小白而言的。如果你有100万闲置资金，那么，你可以选取一些收益与风险并存的项目，可以玩黄金白银、期货、私募等等，那就看你自身的需求啦。
