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大学生理财案例

    2016-12-22 13:57:46

  大学生理财案例:

  王刚(化名),大三学生,现有存款5000元,每月靠勤工俭学,纯收入500元(除去所有开支后),无负债。王刚希望自己手中的每一分钱都能得到充分的投资。请问,像王刚这样的大学生该如何理财?

  

  财务状况的分析:

  对王刚的财务状况进行分析总结,可以表现为每月略有结余、无负债、无投资、每月略有结余具有一定的流动资产,这也成为目前大学生中具有普遍性的财务状况特点。

  从财务状况本身来看,没有太多负担和压力,财务安全性尚好,基本能够支持自己的学习和生活。但对于多数大学生来说,财务状况能够反映出一些理财观念的问题,也就是大学生的节约意识、储蓄意识,以及投资意识,这些方面都需要加以改进。

  

  大学生理财建议:

  

  1.留足生活备用金。

  很多大学生都认为理财就等于投资,但实际上投资只是理财的一部分,是手段与工具,而不是最终目的。对于王刚来说,手中的流动资产必须先留出一部分作为生活备用金,由于王刚每月的生活支出具体数额不明,备用金额度可由自己考虑决定,应当介于每月生活支出的3到6倍之间。

  

  2.适当进行投资。

  流动资产中剩余部分可以考虑适当进行投资,在投资方向上,如果王刚属于金融学或相关专业学生,在不影响学业的情况下可以适当涉足股票市场,这样可以积累投资经验。但如果是其他专业学生,不建议选择需要知识与基础的投资领域,可以投资一些风格比较稳健的开放式基金。另外,每月结余部分如果比较稳定可以考虑进行基金定投,这样也可以达到强制储蓄的目的,定投的品种可以选择偏股类基金甚至指数型基金,积少成多。总之,要安排好生活,在不影响学习的情况下,再进行适当的投资理财活动。

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