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家庭投资理财方案

    2016-12-18 17:43:18

  近年来,随着城乡居民经济收入的日益丰裕,理财已成为家庭的一门重要功课。理财并不是盲目的,而是有目标、有计划、有打算的,那么一个家庭该如何理财呢?本文将列举三个家庭投资理财方案供大家参考。

  

  家庭投资理财方案一:年收入30万工薪家庭理财方案。

  刘先生32岁,在上海从事建筑规划设计。几年前单位的效益非常好,一年有25万左右的收入。如今房地产不是很景气,去年起,收入比去年还少了2万。刘先生跟太太目前供了一套房子,现在每月还贷支出6000元左右。太太工资收入是7000元每月。家庭刚刚有小宝宝,不到一岁,其他生活开销、养车等,每月花费在7000元左右。

  

  针对刘先生的现状,可参考以下方案理财:

  

  1、家庭的备用金准备

  目前,刘先生家庭已经有了小孩,刚开始的花销肯定要比以前要大很多,比如婴儿奶粉就不是一个小数目,另外,小孩体弱多病,生病住院这些,开销也是蛮大的。因此这个时期还需要准备好家庭的生活准备金和风险准备金,应付不时之需。这部分资金,可放置6-12个月的家庭生活支出左右的金额,大概是5万-8万左右。

  

  2、30万左右的稳健型投资

  投资的主要方向,建议配置稳健型的投资。例如银行理财产品投资,银行理财产品收益率大概在4.5%-5.5%左右,比较稳健。此外,也可以配置固定收益类的理财,也比较可靠,收益比银行理财产品略高。稳健型理财是保证家庭的财富坚实增长的基础,因此属于家庭投资的基础。配置的比例,可维持在家庭可投资金的40%-60%左右。

  

  3、配置风险型的投资

  目前来看,比较适合的风险型投资主要是股票或股票基金。对投资这类高风险、高收益的投资,嘉丰瑞德理财师建议投资的比例,在“牛市”的前提下,可配置可投资金的40%-50%左右。如果是平时,则建议不错过40%。配置股票,需要格外注意风险的分散,建议找专业人士帮助寻找投资组合,并控制好资金的投入比例。像刘先生的情况,这部分资金的配置金额控制在20-30万左右即可。

  

  4、配置家庭的教育基金

  子女教育是家庭中比较重要的一部分,提供一份未来额外的教育基金,对宝宝未来的教育也比较有帮助。建议目前可开始单独购买一些少儿保险,或是做基金类定投,每月几百元,坚持长期投入也可以形成一份未来的教育基金。

  

  家庭投资理财方案二:月入3万三口之家如何理财。

  王先生今年32岁,上海本地人,是上海一家4S店的店面销售经理、店长。目前该店的效益较为稳定,其每月的税后收入一个月在3万元左右,年终奖有5万。妻子30岁,在事业单位供职,一个月到手5500左右。两人家庭有银行存款,其中定期70万,活期45万,以及20万的股票。王先生还有一套住房,目前市价在300万左右。家庭开支方面,王先生的每月生活费用6000元,另外,养车费用平均月1500元,以及每年的旅游等支出,约2万元。其余无大的开支。但是王先生今年大概家庭要诞生一个宝宝。

  

  针对王先生的情况,可以采取以下理财方案:

  

  1、可转投部分银行短期理财产品

  现阶段如一些银行理财产品,投资期限较灵活,有短期时间为几十天的投资。适当的配置一部分,到期后可一份一份的回款使用。避免的资金的闲置的损失。

  

  2、可转配置部分稳健型的投资

  此外建议王先生可将部分的定期存款,待到期满时,可转变为投资一些稳健型的投资。比如可配置一部分固定收益类的理财产品。配置固定收益类的理财产品,其收益对比银行活期仅0.35%的利息收益,以及一年期定存2.75%的利息收益,显然要高出很多。固定收益类的理财可作为主力的资产配置方式。

  

  3、零散资金提高使用效率

  建议王先生可平时将零散的资金,生活的准备金等放置在余额宝等工具当中,享受年化4%左右的投资收益。这样可提高资金的利用效率,多赚一些钱。

  

  4、股票资金加强灵活管理

  假如王先生此前的股票投资如果是选择了比较“落后”的夕阳产业等投资,像高耗能、高人工成本的低技术背景的企业的话,建议可以考虑置换为其他新兴的“朝阳”行业的股票,一是降低投资风险,二是可更多的发挥增长的潜力。

  

  家庭投资理财方案三:老人如何理财。

  李叔叔刚刚退休,老伴已经退休两年。两人育有一个女儿,自女儿大学毕业后就留在上海工作,并在那边成家生子,女儿女婿一年也只能回来看他们两次。李叔叔和老伴均有退休工资,自己是5000元每月,老伴是3000元,月开支大概在2000元左右。平时并没有考虑过理财,50万全部放在银行存定期,即将到期。

  

  针对李叔叔的情况,可以按照以下方案来理财:

  李叔叔目前有50万存款在银行里,家庭每月固定收入8000元,月开支为2000元,每月盈余6000元,且50万银行定存即将到期。对于李叔叔这样的银发一族而言,储备健康基金非常重要,可以将存款中的30万元购买银行短期的理财项目,以备不时之需的同时还可以增加部分收益。

  对于老年人而言,不管是身体还是心理都属于风险承受能力比较弱的人群,所以应多考虑稳健的理财方式。李叔叔可以考虑拿出10万元投资P2P理财,适当选择风险低一些的抵押类平台如“智富360”,收益可以达到14%,这笔利息积攒下来到了年底就可以成为旅游基金。

  考虑到李叔叔每个月有固定的盈余,还可以适当投资一部分基金,从长远角度来考虑,基金定投的安全指数较高,可以每月定投1000元,虽然收益不高,但是可以通过多重投资手段来分散风险。此外,风险变幻莫测的股市并不适合老年人投资,但如果对股市有强烈的兴趣的话,可以进行3-5万小额尝试,切不可投入大额资产。

  对于剩下的5万元左右的资金,考虑到余额宝等货币基金的对老年人的操作复杂性,李叔叔可以直接存入银行活期,作为家庭应急备用金以备不时之需。不过,对于老年人而言,真正快乐的晚年生活并不是财富的增加,而是儿女的承欢膝下,希望子女们能给予老人更多陪伴。

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