定期存款理财有窍门，这几点你看懂了吗？最近，“宝宝”收益“奔三”了，银行理财也黯淡了，股市虽火但是血压也经不起这大涨大跌的刺激，如果你现在打算存定期，那请你存款前务必看仔细，现在的银行定存有五大怪相，你看懂了，就能多赚钱。
1：降息后存定期反而取出重存划算
按理说降息后，存款利率该降低，但这次降息很神奇，各家银行的存款利率反而上浮了10%-20%。按基准利率上浮20%，六个月期和一年期的存款利率分别为3.06%和3.30%，三年期存款利率为4.80%，五年期存款利率没有基准利率，各行自行决定。记者算了一笔账：如果以一年期10万元存款为例，上浮到1.2倍的年利率3.3%比3.0%的年利率大约利息可多300元。
如果一位客户碰巧在央行降息首日在工行存入一笔10万元一年期的定期存款，按照当时的一年期利率3%，客户在一年后可以获得3000元利息。但是如果12月8日将存款取出，则损失17日的利息，这17日按活期计息约为16.3元。再按上浮20%的利率存入工行，一年之后可以获得3300元利息收入。这样可多得利息283.7元。
应对：如果你存款的时间还不长，赶紧拿出你的计算器，算算是不是取出来重新存更划算。
怪：同一银行不同网点利率上浮不一
在一农业银行网点，工作人员同样告诉记者，该行各期限的定存都上浮到顶了，只不过要求起存点达到1万元。“我们也上浮到顶了。”光大银行、广发银行也在多个渠道表示，一年期及以下定期存款利率均已上浮到顶。三个月、半年、一年期定存利率分别为2.82%、3.06%和3.3%。
不过，仍有银行的利率水平保持在基准利率的1.1倍。在中南路上的一家工行和水果湖招行网点，工作人员都表示，利率并没有上浮到顶。
据了解，该行将利率上浮空间的幅度，下放到了各支行，各家支行会根据自身的营销需求和成本控制等情况，自行调节上浮幅度。据了解，建设银行也同样将上述权限，下放到了各二级分行。“比如江南的两个支行，可能利率就不一样。”
应对：现在存定期不仅要选择银行，还要看看同家银行的不同网点，是不是上浮力度不同。
3：柜台和网银利率也有差别
存定期在网上银行就能完成，还需要去柜台办理吗？
“你要上浮到顶，必须来柜台办理，优惠活动是网点做的，网上银行、手机银行都还是基准利率。”农业银行的一位大堂工作人员说。
但也不是每家银行都需要去柜台才能上浮，“我们是网上、网下都上浮到顶。”昨日，光大银行一工作人员表示，在该行存定期，目前手机银行、网上银行利率都是同步上浮。
应对：存款之前还是别图方便，只登录网银、手机银行，说不定去了网点有“惊喜”。
4：长期存款利率低于短期存款利率
继国有大行打响存款保卫战，陆续将定存利率“一浮到顶”后，外资行也开始着手调整定存利率。但从调整幅度来看，外资银行在短期存款利率方面展开激烈竞争，部分银行出现中长期存款和短期利率倒挂的现象。
其中，花旗和渣打的长期利率甚至低于短期利率，出现了“倒挂”现象。渣打银行的三年期和五年期定存利率为1.6%和1.7%，而其一年期和两年期的定存利率则一浮到顶，达到3.3%和4.02%（10万元以上），在外资行里达到最高水平。此外，花旗银行的一年期定存利率达到最高的3.3%，但其两年期和三年期的定存利率仅为1%和1.1%。
应对：这么明显的事儿，存哪个划算，不用小编说了吧。
5：居然银行会主动多给你利息
随着利率市场化的加快，多家银行的直销银行在定期存款方面做出了创新，按存款期限最大化结转利率的“智能存款”成为存款人的新宠。
例如，投资者办理了三年的定期存款，存了2.5年时，需要提前支取资金，普通的定期存款这2.5年都将按照活期利率计息，但“智能存款”则按照2年的定期存款利率计算。以目前的活期存款利率最高档0.42%和2年期定期存款利率最高档4.02%计算，10万元存2.5年，两种不同结息方式就差9000元。
以上就是定期存款理财的一些小窍门，你必须好好了解，看懂了这些银行理财小窍门，说不定能多赚钱。
