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美元如何理财帮助资产增值

    2016-11-13 15:31:35

  美元如何理财帮助资产增值?最近有不少朋友来问,“听说人民币会贬值,股市又跌成这样了,我打算换一些美元储备起来,你觉得怎么样?”股市近期连续震荡,让不少投资者损失惨重,包括黄金在内的部分投资市场也是一片不景气。于是,很多投资者希望重新进行资产配置,将一部分家庭资产换成美元。这样做,是不是有助于资产的保值增值呢?美元如何理财?投资理财方式有哪些,收益如何?一起来看看。

  美元存款:各银行利率差距较大

  长期以来,外币尤其是美元的存款利率水平一直都比较低。

  记者查看各大银行的美元存款利率发现,就目前来看,各家银行差异不小。记者注意到,目前各银行官网的挂牌利率基本都不到1%,与人民币一年2%的定期存款利率相比还是有不小差距的。其中,外资银行的外币存款利率相对较高,存款期限越长,利率差距也越大。

  此外,外资银行经常会搞一些优惠活动。例如,渣打银行今年推出过“外币5月利率优惠”活动,其中,5万美元以上,3个月存款挂牌利率2.3%,6个月存款挂牌利率2%,而当时市场上的3个月、6个月期限的普遍年化利率为0.3%、0.5%左右。

  7月,花旗银行也推出了活动,客户当月以新增资金进行美元定存的话,就可获得3个月1.2%、6个月1.5%的特惠年利率,此前该行3个月和6个月美元定存的年利率分别为0.5%和0.9%。

  此外,包括星展、东亚、渣打、南洋商业银行在内的各大外资银行也大幅上调了美元存款利率,基本都在2%左右,不过很多优惠利率都是有附加条件的。

  美元理财产品:收益率并不高

  看过了美元存款利率,再来看看美元理财产品吧。从目前市场上销售的美元理财产品看,基本年化收益率在1%到2%之间。

  目前多家银行都有外币理财产品的销售,比如中国银行、交通银行、招商银行、光大银行、北京银行、上海银行等。

  美元理财产品分保本保收益型、保本浮动收益和非保本浮动收益三种类型,不过目前多数为保本型产品,购买门槛为5000美元或8000美元。

  数据显示,7月份中资银行在售的美元理财产品中,给出的收益率最高也仅为2.7%,且起售金额偏高,需20万美元;委托时限也偏长,以一年期为主,并且属于非保本浮动收益类型。

  其他产品绝大多数的收益率在1%左右。

  当然,也有收益率比较高的,不过都是结构性产品,比如汇丰银行目前发行的“汇聚中华-6个月美元结构性投资产品(2015年第141期)”,预期收益率达到6%。这一产品挂钩两只亚洲指数基金,分别为恒生H股指数上市基金和南方富时中国A50ETF。

  不过,该产品属于高风险的非保本浮动收益类型产品,到期只保障95%的本金安全,这类挂钩股指的基金风险往往比较大,同类的人民币产品收益率甚至可以达到10%以上,因此对多数投资者而言吸引力不大。

  

  QDII基金:部分基金已现投资价值

  作为美元理财的第三个品种,QDII基金受到许多人关注。

  数据统计,目前有25只产品(美元现钞、美元现汇分开算)可以用美元交易。不过这些产品的表现如何,关键还是要看基金的投资范围,上半年投资亚太区域的基金表现不错,下半年投资者可重点关注投资于美国市场的产品。

  此外,要注意这些产品的类型,追求稳健的投资者可以关注债券类QDII基金,这类产品主要配置海外高息债券,风险要低于投向股票市场的产品。产品费率,也是影响产品收益率的重要方面,最高达1.8%。

  中金公司报告预计,未来3个月美元指数将再次走强,目前欧元区、日本、加拿大等国货币政策仍然超级宽松,美联储加息将进一步加大美国与这些国家的货币政策差,推高美元汇率,预计在9月中旬美联储加息之前,美元指数将再次走高。

  如果美元进入走强周期,投资者可以通过QDII方式配置美元资产。目前,部分QDII基金的投资价值已经凸显。

  投资美国市场的QDII基金有几个投向,分别是投资美国房地产信托凭证(REITs)和房地产上市公司股票的QDII基金、指数型基金和投资于美国资源商品类的QDII。投资者可以根据自己对这些投资标的的认可程度,进行选择。

  虽说美元未来会有不错的上涨空间,但是否有必要换点美元储备起来呢?

  如果单纯考虑投资收益的话,似乎并不划算。无论是存款利率还是理财产品收益率,美元和人民币都有不小的差距。即使是QDII基金,许多产品也是可以通过人民币购买的,不需要专门通过美元来购买,因此是否要换美元,关键还是要看个人的需求。

  如果未来几年有出国旅游的打算,那么现在换一些美元进行储备是有必要的。如果将来美元对人民币汇率上升,那你就赚到了,反之也可以将成本提前锁定。

  此外,对于有子女出国留学打算的家庭而言,如果要提早准备,又担心人民币有贬值的风险,那么还是及早换一些为宜。

  如果从配置资产的角度看,高净值客户(一般而言,指中国内地个人持有可投资资产超过600万元人民币的人士)完全应该进行配置,目前许多银行都提供这方面的服务。

  要想美元资产通过汇率升值,每年的幅度至少要达到3%-4%。现阶段美元对人民币的汇率约为6.2,如果一年后汇率升至6.39至6.45区间,那么两者有望打平;如果升值后达不到该水平,那么持有人民币将获利更多。

  美元理财还是要讲究资产的合理配置的,如果将时间放长到3年、5年,那么你会发现,持有美元所带来的升值可能会越来越低,毕竟要做汇率的长期预判很难,而人民币稳健投资的回报是可以预期的,因此,对普通老百姓而言,没必要去折腾。

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