理财期望:作为普通工人,一直没有理财的概念,也因为之前结婚生子花销较大,没能积攒下太多的存款,考虑到将来儿子的教育以及赡养父母等问题,而且今年下半年有购车计划,所以希望能够科学安排家庭收支,在保障家庭正常开销的同时能利用剩余的存款进行钱生钱。
财务分析:公先生家庭财务状况良好,有一定储蓄,没有负债；其妻子收入较少,基本需要公先生一人养家；家庭缺乏基本理财知识,未进行投资理财；家庭缺乏相应的保险保障,应加以配置。
理财建议:
1、保险规划:
作为家庭理财的基础,保险起到重要的保障作用,是家庭理财中必不可少的一部分。该家庭虽然已经很好地为孩子准备了教育金保险,但公先生是家庭的支柱,如果出现意外伤害或重大疾病,将会直接影响整个家庭,建议公先生为自己购买一份意外保险和重大疾病保险,为自己的生活和家庭提供更好的保障。
作为纯保障类险种,意外医疗保险一般能满足普通家庭防范意外风险的作用,重大疾病保险能最大程度地保障家人健康,避免重大疾病降临时,家庭的财务受到重创。
家庭购买保险的保额是根据家庭的需要而定的,保费支出可以是家庭年收入的10%左右,这样一来既不使保费支出成为家庭的财务负担,又可以获得较好的保障。
2、流动资金规划:
公先生每月除去开销,现金净收入有4000元左右,建议节余资金投资货币基金。可考虑投资易方达天天理财A产品(基金代码:000009),该产品投资收益在4.9%-6%,可以实时提现,及时到账,不影响家庭日常开支,也避免了钱放在活期账户,白白让收益流走。
3、投资规划:
由于公先生家庭没有理财基础,所以建议先配置保本型、稳健型理财产品。保本型理财收益率高于同期定期存款,期限灵活,如交通银行保本保收益类理财产品稳添利系列。考虑到公先生下半年买车,所以可以配置短期保本型理财产品。
4、退休养老规划:
目前公先生和妻子无养老保险,因此要配置适当的商业养老保险。养老规划既可以采用基金定投来实现,又可以购买保险,或者是二者的搭配。
除此之外,公先生还需加倍努力工作,不断提高自己的收入水平,随着孩子渐渐长大上学,其妻子也可以考虑找份合适的工作,帮助家庭提高收入,分担家庭财务负担,另外根据实际情况及时调整家庭财务结构,减少开支,通过钱生钱的方式产生收益、购买保障型产品等措施,使财务状况愈加合理完善,从而让生活更加美好。
