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p2p理财投资的风险有哪些

    2016-09-11 10:33:11

  p2p理财投资的风险有哪些?一般说来P2P行业的风险分析包括外部风险和内部风险两大部分:外部风险包括法律风险、监管风险和市场风险;内部风险则包括道德风险、交易风险、技术风险和信用风险。

  法律风险方面,虽然P2P平台机构都自称拥有完全的法律依据,但对于某些机构的业务来说,涉嫌非法集资的问题。这些机构将其业务拆分为几个部分,用不 同的主体分别经营,每个部分和每个主体可能都是合法的,但将这些业务拼凑到一起,特别是当所有业务背后的老板都是一个集团时,就会产生超越个别业务的风 险。这种业务拆分,虽然规避了法律问题,但其实质业务产生的风险也被掩盖了。

  因此,一旦立法机构意识到这个问题,就可能依据有关法律对其全部业务组合加以治理,或出台相应的法律,对整体业务风险加以约束。

  监管风险方面,P2P平台都自称是为个人之间的借贷提供服务,而个人借贷是民间金融,受法律保护,不需要审慎监管。因此,目前P2P行业的监管处于真 空状态。但是,一旦立法机构和金融监管当局认清了某些P2P机构的全部业务组合的实质已超越个人借贷的范畴,就会对P2P业务的界限出台监管政策和措施, 设置业务门槛,防止P2P机构越界产生的风险。

  市场风险是所有金融机构面临的风险。对于P2P机构来说,定位个人的小额信贷业务,是降低市场风险的核心原则。因为个人的小额信贷主要满足的是个人消 费和小本经营的需要,受市场波动影响较小,可以通过大数法则和利率覆盖风险的方式消化。但是,如果P2P业务超越个人小额信贷的领域,进入市场风险较大的 小企业贷款,法律允许的P2P信贷服务模式和技术就很难控制风险了。

  P2P机构目前没有被监管,也缺少有效的外部监督机制,完全靠P2P平台老板们的道德约束保证业务的合规性,因此,道德风险是存在的。近年来,关闭或 跑路的P2P平台不是恶意欺诈就是缺少基本的谨慎负责态度。特别是对于一些整体业务组合已经超越个人借贷范畴的P2P集团,单靠道德约束显然是不够的。

  交易风险主要是在支付结算环节存在的风险。个人之间的借贷交易资金原本应该在个人账户之间直接支付和结算,但P2P平台为了方便交易,都在机构自有账 户中为客户设置了虚拟账户,客户资金是经过机构账户进行支付结算。在这种支付结算方式下,无论是机构道德原因还是经营不善导致的机构倒闭和资金亏空,都有 可能给客户造成损失。甚至在没有监管的情况下,这种结算方式也为庞氏骗局提供了便利条件。

  这个平台还有技术风险。P2P平台是依靠WEB2.0信息与互联网技术开展的业务,以实现点对点或多对多的借贷交易。安全、有效的交易软件和网络环境 是其业务的必要保证。如果P2P平台的操作软件存在重大技术问题和安全漏洞,可能会造成平台运行的崩溃,也可能被黑客入侵利用。

  信用风险是平台上的借款人无法偿还贷款的风险,这是P2P平台最基本的风险之一。在整个社会诚信环境欠佳,征信系统无法覆盖所有个人和依靠征信信息服务机构时,信用风险就尤为严重。

  认识p2p理财投资的风险,掌握对p2p理财投资的风险了解,深度的把控投资额度。

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