2016年被称为“互联网理财严打之年”，一些不合规的互联网理财平台纷纷倒闭，而没倒闭的也是噤若寒蝉，不是在改革就是在改革路上。一些披着互联网理财外衣干非法勾当的理财平台也换了副让人看着“挺放心”的面孔，但面具之下竞是违法之实。
这样看来判断一家理财平台的靠谱性更难了，面对这些“精心化妆”的理财平台，投资人究竟该怎么选？今天我老王就给大家科普一番，看完之后，还有人不懂的，请自觉面壁去。
P2P怎么选？
1、个人征信数据个人征信数据是什么呢？打个比方一个人要去银行申请贷款，那么银行就会要求你提供各种有能力偿还贷款的证据，包括你的收入证明、税务证明、社保记录等，还会要求你提供担保人，担保人也需要提供他的收入证明、税务登记、社保记录等等。这其中，银行让你提供的个人偿还贷款证据就是你的个人征信数据。
但是很多近几年成立的P2P平台征信数据几乎为零，仅通过高利率吸引客户，这就造成平台运营风险奇高，一旦借贷方都是一些老赖，平台将面临极高的兜底成本，一旦兜底失败，平台跑路，投资人的钱只能打水漂。
所以，对于投资人而言，选P2P平台要选征信数据已经有一定基础的、成立时间比较长的。
2、银行资金托管这里要区分两个概念，一个是资金存管和托管的区别，不是一回事。托管指的是一对一的账户监管模式。出借人、平台、借贷人设立三级账户管理体系，把借贷双方资金与平台彻底隔离开，保证了资金的安全性。而存管类似于定期储蓄，至于钱转给谁了，平台有没有挪用资金等，这些都不受银行监管。平台还是可以自由挪动投资人的资金。
另外需要注意的两个概念是第三方支付托管和银行托管的区别。目前，根据相关法规只有银行才有资质作为托管方，而其他平台都不具备托管资格。
所以，选择投资平台时，请投资人一定要注意平台是托管模式还是存管模式；是银行托管还是其他什么机构托管。
此外，选择p2p平台除了要选老牌平台之外，还应该尽量选择有上市公司、国资企业或者银行系背书的，其他的P2P平台您还是悠着点吧。
线上第三方理财公司怎么选？
1、征信数据其实不管是第三方理财公司还是P2P平台，征信数据都是需要迈出去的第一道坎，只有掌握了足够的征信样本，才能建立起风控依据。
在这一点上蚂蚁金服以及京东有其先天优势，大量的个人征信样本大大降低了平台风险。同样具有风控优势的还有嘉丰瑞德，作为一家老牌金融机构，具有足够时间积累的征信样本优势，另外自身摸索出的一套九级风控体系也值得同行借鉴。
2、起步门槛起步门槛决定了投资人所能享受到的团队的专业化程度。相对应的，为什么P2P平台无门槛？因为P2P平台提供的只是“拉郎配”服务，配对好了出借人和借贷人，其他一概不负责任。
而第三方理财公司可以说是转为中产打造的私人财富管家。不仅为投资人制定详细的投资计划，也可以为投资人选择经过专业判断的投资标的。高门槛意味着投资群体的纯洁性，以及更高的风险承受力和收益率。一些第三方理财公司甚至设立专门的富人俱乐部，可以供投资人之间进行业务交流、合作等。
所以，如果你手头有笔规模不小的资金，首先你应该做的不是选择投资项目，而是筛选平台，让专业的基金经理帮助你做出更精准的选择。
3、每一个步骤有法可依这里主要指第三方理财公司所销售的私募基金。相较于P2P的监管空白，私募基金的监管更成熟，相关的法律法规更全面。
对于一家销售基金的理财公司，比较简单的判断就是证件是否齐全。简单而言，销售基金的第三方理财公司要取得私募基金牌照，基金还要取得基金业协会的备案，管理人员还要取得证券基金从业资格证。
可以这样说，私募基金入伙的每一个步骤目前都可以查找到对应的法律法规条文。
投资人还应该注意的一个现象是私募基金的拆分销售，比如之前倒台的中晋系骗局，就将起投门槛一百万的私募基金拆分销售，只需几千块钱就可以入伙一只私募基金，这样的好事你敢信吗？
举个例子，目前销售排名第一的MOM众星拱月证券投资计划，起投门槛100万，资金由银行托管，与投资人之间签署的合同，走的是阳光私募的形式，签署的是三方合约。
如果您还有任何理财平台合规性方面的疑问，也可以通过专门的公司资质查询网站进行查询。
总而言之，投资人在日常投资过程中，在经验积累的基础上要懂得总结。比如研究一下这些问题平台的共性，只有多多总结，汲取知识，才能拨开伪善的云雾，看清平台的真面目。
