科学的金融理财理念来自于对“理财”本质的认识，然而不少人却陷入了理财误区。常见的个人理财误区主要有以下几个方面：
误区一：理财就是节衣缩食、省吃俭用。
财富的增加有两种方式：开源和节流。对于现代人而言，除了通过职业生涯的规划来开源之外，金融投资、房地产投资、实业投资等各种投资渠道和手段为人们提供了多种开源的途径和方式。而节流则是通过日常生活消费的有计划支出，以最小的付出得到最大的享受。另外，人们充分利用国家的税收政策，合理降低税收支出，也是一个不可缺少的重要方面。
中华民族的一个传统美德就是节俭。所以不少人认为理财就是节衣缩食、省吃俭用。其实也不尽然。还记得20世纪80年代的“万元户”吗?那个年代，一个家庭拥有1万元简直就是拥有巨额财富的代名词，普通人可望而不可及。可是到了今天，1万元可能只是普通人一两个月的薪水而已。如果以年通货膨胀率5%计算，当年的1万元30年后变成0.2146万元，会损失79%，近8000元白白蒸发!从这个很简单的计算看，“万元财富”经不起时间的折磨而大幅度缩水，即便中国居民早在30年前就能够购买和物价指数挂钩的国债，当年的1万元到现在也就仅仅4.4万元而已。过去30年，钱本身的确随着时间的推移而非常的“不值钱”了。
误区二：理财就是生财，就是投资赚钱。
其实“投资”和“理财”并不能等同，理财≠投资。
理财是教你怎样用好手中的每一分钱的学问，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障;不但使财产保值还要使其增值。理财在追求投资收益的同时，更应注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。而投资关注的是如何“钱生钱”即增值的问题。因此，理财的内容比投资要宽泛，理财是一个系统，它包括省钱、花钱和赚钱之道。
理财先要保值，以资金安全为第一。因为只有在安全的基础上才能谈得上投资赚钱。按照金字塔顺序来讲，理财的基层是保障，中层是增值，顶层是财富转移。因此，理财活动包括投资行为，投资只是理财的一个组成部分。实际上，个人理财首先是对个人及家庭财务的科学规划和妥善安排，在此基础上再通过合理投资实现财富增值。个人理财的实质是个人资产分配合理化和投资收益最大化的集合，而投资的实质是使现有财产增值。
投资并不等同于投机，投资≠投机。在市场经济中，投机本身是一个中性的词语。什么是投机?简而言之，投机是以获取高额利润、甚至暴利为目的的一种短期资本狩猎行为，其市场特征是缺乏理性的，因市场异动而异动;而投资行为则是人们合理支配自有资金，为实现个人资本保值增值而进行的一项长期理财活动，其行为一般不受短期的利益冲突而迅速改变。投资和投机只不过是运用资金的一种主观上的选择。运用资金既可以选择高风险下的高回报，也可以选择低风险下的低回报。至于究竟最后做出何种选择，则由具体的市场环境和资金持有人的偏好而定。
很多人觉得理财是一项非常难的系统工作，其实，决定一个家庭理财成功与否的不是理财的技术和手段，而是理财的心态。理财需要耐心和恒心，最重要的是要有颗平常心，任何急功近利、希望一夜暴富的心态都是不可取的。从本质上讲，不同的投资理财态度是不同价值观的取向、不同生活方式的选择。我们追求的理财目标是建立一个安心健康富足的生活体系，实现人生的理想。
只有拥有了正确的理财观念，才能选择正确的理财方法，达到预期目标。
理财，是一个漫长的过程。理财的目的是帮助人们实现人生的理想和目标。虽然在这个过程中，会实现财富不同程度的增加，但理财的目的绝不是发财。理财应先求保值后谋增值，短线投资只是其中的一部分，而不是全部。
