经济下行压力加大，促使存款利息在9个月内连降5次;楼市的短暂回调，致使将资金用于房地产的投资公司破产崩盘;股市高深莫测，变化多端，炒股的人因为难以对抗人性，不停的被收割，成为了一茬一茬的“新韭菜”，面对这样一个并不乐观的经济大背景，做什么投资才能在抵御通胀之余收益颇丰?
“P2P，是一个不错的选择。”地方金融研究员黄先生表示。
“P2P(Peer toPeer)即人对人，所以P2P理财，指的就是“人对人”的理财，简单的说，就是您将手里的钱通过网络借给别人，在此之前你们约定好利息，到期后债务人还本付息。当然，你也可以把钱给小微企业，相当于对小微企业进行融资。”在地方金融研究员黄先生看来，P2P就是把投资公司“互联网化”。并在继承的过程中创新，进行了新的优化组合。
马化腾的现金贷，马明哲的陆金所，雷军的活期宝和风投的P2P积木盒子以及一些商业银行自己创建的P2P网站早已步入了P2P这片蓝海，几乎所有网络巨头都已经嗅到了网络借贷领域的诱人机遇。
P2P对中国经济是否有价值，以及他自身具备那些优点，毕竟这是这个行业有没有发展前景的基础。
“比如我是一个借款人，我需要一笔贷款，往常我会去银行借贷，可银行从来不做亏本的买卖，在银行不太需要进行放贷业务的时候，如果你提供不了房产抵押，他是不会借给你的，因为后面还有大量的人排队等着借钱。即使你借款成功，经过层层审核，钱到你的手里又是一个极其漫长的过程，可这里面有大量的借款人征信良好，甚至只是需要短期资金周转。”地方金融黄先生认为，供求关系失衡，借款人并不能及时借到自己需要的钱。
第一财经记者于11月17日在东中部省份、西南地区调研多家企业发现，五次降息对于企业融资成本的降低存在区分，获利最大的是大型企业，对一些大型央企利润贡献将提升20%~30%，对小企业融资成本影响“微乎其微”，他们更关注贷款可获得性和便捷性。
第二点，从债权人的角度来说，也就是放贷者。银行用储户的钱去放贷，可是他给储户的利息是年化收益率百分之三，自己放出去的利息最高可达年化收益率百分之二十四。贷款资源被高度垄断。
第三点，国家支持力度空前，很明显，P2P网络金融契合了的“大众创业，万众创新”，因为他能给小微企业或个人提供低廉的融资成本。在今年的中，有关互联网金融，有七个:
1、鼓励互联网金融的创新
2、否定了余额宝抢银行存款的言论
3、不可能余额宝
4、P2P监管的出台看情况
5、众筹监管落地还早
6、利率市场化是方向
7、比特币无法见天日
的李克强总理在2014年的工作报告中就指出“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流通，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。”
而今年提出的互联网+，更是在于互联网金融具有“立国之道，惟在富民“的“普惠”特质，用通俗一点的话就是说，让更多的人富起来。用克强总理的话来说就是“大力发展普惠金融，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖。”
第四点，P2P能成为老百姓等大多数普通投资者的理财工具。在中国，大多数投资者除了去银行存款就是拿钱来炒股，银行存款很难跑赢通胀，而炒股，绝大多数人最终难以摆脱一赚二平七亏的魔咒，对于稳定增长且保值的理财产品的渴望，空前强烈。
第五点，P2P与理财产品相比，优势巨大。相对于银行理财产品，各种P2P网站只是将理财的选择权交给了用户，理财方式就那么几种，比如债券，保险，股票，放贷，其他的也只是这些金融产品的衍生品比如混合型基金，股指期货。像银行吸收存款发放贷款的模式一样，银行发售的理财产品只是将小部分利润回馈给了投资者。大家都很清楚银行的巨额利润，就无需笔者多言了。
所以，互联网金融可谓生得逢时，必将风生水起。
P2P是有很多网站的，我们应该如何选择才能尽可能的规避风险那?
其实在我看来P2P网站的核心在于两点，一是小额，二是分散。
分散自然不必说，分散了投资，自然分散了风险，至于小额，其实也是防范风险，因为只有小额，借款人的还款压力才不那么大，也正因为小额，我们放出去的钱才能尽可能的分散，他们是一个反哺的过程。
现在的P2P平台有几大类
第一类：银行系比如平安集团的陆金所，招商银行“小企业E家”，民生电商推出的“民生易贷”，银行“e融e贷”和包商银行“小马bank”等，笔者认为这部分平台就是在这样一个互联网金融的大趋势下更多的让利给消费者，以抢得互联网金融的门票。方式为银行(有些网站没有明说，可以不考虑)风险几乎没有，年化收益在8%~10%左右。
第二类：风投类比如有利网，翼龙贷，积木盒子，他们分别获得软银中国(孙)，联想控股(柳传志)，以及顺为资本(雷军)的青睐。在小额分散的基础上，由大的金融机构，比如地方金融。风险较小，但比银行略大，年化收益在16%左右之间，最高达21%。
黄先生认为长期看来风险和收益都很理想的就是这两类平台。
今年的P2P发展迅猛，P2P平台的各项指标(投资人数，成交量)也都在温和放大。10月底全国P2P平台历史累计成交量首次过万亿元。收益率再降也使业内普遍认为，P2P行业正在回归。“十三五规划”提到“规范发展互联网金融”，再度将P2P行业发展带入新时代。
2015年上半年P2P各项指标成温和放大趋势。
综上所述，笔者对于P2P的未来充满信心，P2P正迈着稳健的步伐朝我们走来。央行金研所所长姚余栋在本月则表示：认为互联网金融还会有黄金十年，互联网金融业出现了快速蓬勃、千帆尽发的局面。与互联网金融行业快速发展相比，我国商业银行面临挑战。互联网金融业影响了商业银行的绩效，一方面冲击了商业银行、基金等金融行业的资金来源，随着P2P互联网出现，中小企业获得替代性融资渠道增加，对商业银行、传统金融机构的资金也有影响。
日前，在中国人民银行《2015年中国网贷运营模式调研报告》发布会上，姚余栋曾表示，2020年中国的P2P余额或能达到8万亿，行业将会迎来一个大的爆发。
地方金融研究员黄龙生认为，好的P2P平台在这次股市潮水退却之时，一定能起到促使资金软着陆的作用。也是普通投资者难得的理财机遇。
