普通工薪家庭月入3.6万如何理财存钱提前还贷?贺刚是一名软件工程师，月薪收入3万元。妻子王芬是一名文字编辑，每月收入0.6万元。夫妇俩的五险一金齐全，皆由公司代为支付。贺刚家有五口人，父母健在，且都已退休在家，儿子年纪尚小，还在念幼儿园。为了能早点买房，贺刚和家人都过着比较勤俭的生活。
贺刚家的新房在上海宝山区，100平米的两居室住房，市价高达280万元。房子付完首付后，贷了150万元的款，才将房子买下来。家里人觉得将家里仅剩的一些闲置资金拿出去做些投资，可以减轻家庭的还贷负担。
理财目标
1、投资获益，以提前还房贷;
2、保证投资后家庭的正常生活。
财务分析
家庭收支情况：
因为父母双双退休，每月仅有6000元左右的退休金收入，贺刚夫妇的工资成了家庭的主要收入来源。而家庭支出方面，因为家人都比较节俭，所以每月支出大概维持在8000元。至于年度支出，原本的家庭旅游经费也因为买房原因被缩减了不少。
资产负债情况：
买房之后，贺刚家仅剩的资产为20万元存款，而这还包括了贺刚夫妇近几个月的工资。至于负债方面，为了减轻买房负担，贺刚选择了组合贷款(商业贷款100万元+公积金贷款50万元)和等额本金的还款方式。
理财建议
1、创新增收途径，兼职赚钱
想快点还清房贷，最有效的办法就是赚到更多的钱。因此，贺刚夫妇应改变原有的收入模式，创新增收途径，比如说，兼职赚钱、小成本创业、投资获益等等。如果每年都能通过这些途径多赚5万元，就能在很大程度上减轻家庭的房贷负担。
2、配置固定收益类理财产品
想通过投资获得收益，首先，要保证好家庭的正常生活开支，贺刚应先准备好足额的生活应急资金。其次，在家庭负债较多的情况下，应少进行高风险投资，以降低家庭的资金风险。
按此计算，贺刚家的年收入约为43万元，除去家庭每年各方面开销，年结余大约为30万元。若是将家里现有的积蓄和以后两年的家庭结余都用来配置稳利精选基金，三年下来，可获得本息共约95万元。
此外，若是平时也能通过兼职、炒股(小额)等方式赚钱，三年下来，攒下100万元来提前还贷也不是很难实现。不过，如果手上的资金用来投资所得的收益远大于债务带来的利息，且负债不影响正常生活，还是不建议提前还贷。
总的来说，贺刚家家庭开支比较大，因此只能利用剩余的闲钱进行投资理财，建议贺刚配置好剩余的闲钱，处理得好一年下来收益还是相当不错的。
