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年底进行P2P理财需要注意哪些问题

    2017-11-20 15:55:57

  年底往往是一些人最头疼的事,手中多了一笔闲钱不知该怎么投资,比如年终奖,货款到账等。钱放银行利息过少,其他又不敢投资,担心不安全。那么年底进行P2P理财需要注意哪些问题呢?

  平台经常逾期

  有一些平台经常会出现逾期,一旦出现这种情况我们就要警惕了,虽然平台会在逾期以后几天内垫付甚至会有罚息,但这并不能证明他的项目就没问题,相反他的资金链很大程度上存在一定问题。我们都知道P2P行业的利润空间有限,逾期催收会有一部分盈利,特别是车贷行业,逾期催收处理抵押物的收益相当可观,但并不是每个项目都会催收成功,平台好不容易花那么大代价催收成功了,会给投资人分收益吗?正常平台显然不会。所以有一些平台逾期以后给罚息是一种看似正常却不合理的行为,这样只会加大平台运营成本,如果平台资金充足一定是第一时间垫付,而不是各种借口理由拖延。

  切勿盲目相信增信手段

  很多投资人总认为所有平台都是自融,就投一些看着背景好的大平台,这是错的。平台的安全性主要取决于资产端,而非各种眼花缭乱的增信手段。不过目前行业内的基本上所有平台都涉及资金池问题,但是这跟自融是有区别的。资金池的问题是行业的特点决定的,目前车贷信贷借款人对放款时间要求很高,平台为了满足市场需求,只能提前放款,先行成债权,在转让给投资人,那么这个过程就必然涉及资金池,实际上通过银行或者第三方支付也都可以查到。企业贷房贷或许可以做到直接的一对一模式,但小额信贷车贷是很难做到的。如果资金池的资金可以做到专款专用,其他人不触碰,那么平台的风险还是很小的。而自融刚好相反,就是纯粹为了吸钱而融钱,那么这样的平台在资产端一定会存在很多的问题例如关联企业融资,虚假项目,用已经结清的客户资料继续融资,借款金额于实际募集金额不同等。说到这里就不得不说一件事情,平台碰不碰这个资金完全要靠平台自身的自律能力,银行存管是不起任何作用的。

  警惕企业贷为主的平台

  2017年出问题的平台基本是以企业贷为主的平台,特别是成交额非常大的。例如,绿能宝,妙资,合拍贷等,一方面是因为企业贷造假相对简单,而且金额巨大,另一方面经济环境持续走差,年底银行抽贷严重,特别是今年银行收紧消费贷对中小房地产打击尤为巨大,这种传导效应一定会在年底显现出来。所在年底还是尽量避开这类平台,特别是十大借款人占比很高的平台,这类平台发生自融的概率还是很大的。

  虽然目前这些平台暂时还没有出现太大的问题,但是危机和风险性依旧存在着,只是还没有到达爆发点。年关将至,投资者更应该谨慎投资,宁可错过不可投错。

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