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学习理财投资

    2017-10-17 10:15:29

  理财投资有很多方法,总体而言分为五个步骤。也就是说理财非常重要。个人学习理财投资分为5个步骤:

  

  第一步掌握自己的财务状况

  你要对自己平时每个月能赚多少钱、花多少钱、有多少债务、有多少资产等情况心里有数,然后才能谈得上制定计划。

  怎样开始呢?

  

  第一就是记账。

  把你平时花的每一笔钱记录下来,这样才对自己的花销有一个准确的认识,如果只是大概花了多少钱,那个是非常不靠谱的。如果你的赚钱来源非常多元而且不固定,也要有一个记录,但大部分人的收入相对较为固定,记录收入的这一步可以省略。

  

  第二是分析。

  采用的方法有两种,一种是简单的,一种是复杂的。简单的,就是把记录的账本简单平均,算出自己每个月赚的钱、每个月大概花的钱。这个方法在刚开始时是可以的,但是随着我们资产的增多,可能就不够用了。所以,一定要采用更好的工具。

  

  第二步确定财务目标

  财务目标可以区分为短期、中期和长期。对于短期,可以定为1年以内;中期可以确定为1-10年,也可以根据个人喜好确定期限,我把7年确定为中期,这个时间是我能够看的到,并能掌控的时间段。长期就是中期以上的时间。

  确定目标的步骤是:

  第一,确定短中长期的时间。

  第二,把每个阶段的目标写下来。

  第三,在每个阶段内部把目标排序。

  第四,将一些不切实际的目标删掉。

  第五,把剩下的最终目标写下来,作为制定理财规划的依据。

  

  第三步制定行动计划

  制定行动计划是一个比较复杂的过程,涉及到对各种让人眼花缭乱的保险、复杂异常的投资品等很多知识的理解能力,所以需要大量的学习,或者请专门的理财顾问。

  在制定计划时,有几个原则需要考虑:

  灵活性,这个计划必须能够应对你可能想到的各种情况。

  流动性,在应对突发情况时,必须有足够的钱来应对。

  保障性,我们必须做好应对那些我们无法控制的巨大灾难情况

  

  第四步执行计划

  当条件没有变化时,你要原封不动的坚决执行你的计划。计划只有得到执行,才有可能达到目的。

  但是,一定要记住:执行理财计划不是目标,它只是工具。你要记住你在前面确定的财务目标,那才是你时刻需要关注的东西。

  

  第五步定期检视和调整计划

  你可以把自己的计划当做一个路线图,定期不定期的检视和修正你的计划。调整的频率不需要太高,一般来说,半年检视一次就足够了。

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