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工薪家庭10万投资理财案例分享

    2017-02-19 10:10:57

  10万元对于不少工薪家庭来说不是大数目,但如果规划好,还是可以获得不错的收益的。下面小编给大家分享一个工薪家庭10万投资理财案例,大家可以参考一下。

  

  【理财案例】
  陈小姐月收入6000元,老公月收入8000元,夫妻俩医疗社保都齐全。家庭每月生活开支5000元,每月基本有9000元左右的结余。夫妻俩育有1个孩子,正在上幼儿园。存款20万元1个月后到期。国债5万元2年后后到期;银行理财产品10万元年底刚买,年化收益4.56%。
  【案例分析】
  根据陈小姐家目前的财务情况,理财师分析家庭年收入总计16.8万元,年支出6万元,年结余能达到10.8万元,整体来说家庭存余还可以。但在家庭投资方面,嘉丰瑞德理财师认为需重新配置,建议可以以定期储蓄和固定收益类理财方式为主,也能获得更高的收益。

  


  【理财建议】
  1、充分利用好每月节余
  陈小姐家每月有9000元左右的结余,这部分资金可以分开储备,比如4000元结余资金购买货币市场基金,预期年收益一般在4%左右,这部分资金积累起来可作家庭备用金;剩余的5000元结余资金配置月定投产品,1年6.8%的年化收益率。按照这样的储备方案,收益远比存活期利息多出好几倍,活期存款年利率才0.35%左右。
  2、存款到期配置固定收益类产品
  陈小姐的20万元存款到期后,小编建议配置低风险的固定收益类理财产品。

  3、提前储备孩子教育金
  现今,一个孩子从出生到读完大学教育花费大概需要50-80万元资金。而且随着教育成本的越来越昂贵,孩子教育金给家庭经济带来很大的压力。所以,嘉丰瑞德理财师建议陈小姐夫妇提前储备孩子教育金,可以选择基金定投方式,计划每月拿出1000-2000元,定投15年直到孩子上大学。或者购买教育类保险,集投资,保险于一身,但流动性低建议谨慎考虑。
  以上就是10万元的投资理财案例分析,如果陈小姐家按照以上方案进行家庭投资理财,相信未来生活定会越来越好,更多理财知识,敬请关注卡宝宝网。

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