投资理财的目的是善用钱财，是家庭的财务状况处于最佳状况，从而满足各个层次，各个阶段的生活所需。投资的终极目的是赚钱，理财的终极目的是生存的更好。
1、风险识别与认识;理财产品应该讲都是有风险的，只是大小程度不一样，控制的水平不一样，因此客户首先应该了解你所购买产品的风险情况，应该对产品做仔细地了解，自主判断风险的可能性与大小，确认是否能够承受可能发生的损失。
2、合适的收益;理论上是越高越好，但这也是容易使客户忽视风险的因素，往往是收益越高风险越高，风险低收益也低，这是规律，像保本的货币型产品，好点的像君得利收益在4.5%左右，一般的在4%，而中风险的债券型理财产品收益在7%左右，更好的君得惠是在10%以上，这就是收益高低是风险的表现。因此，客户应结合风险来看收益。
3、期限的匹配;一是客户要按照自己的资金闲置的时间来安排理财产品的期限，防止影响资金的使用;二是要考虑在理财期限内市场利率的变化，在目前存款利率向上走的形势下，建议不要投资期限太长的产品，以三年以内为主，防止在不远的将来损失更好的投资机会。
4、流动性的考虑;有些理财产品可以提前退出，及时变现，我们称之为流动性好。因此客户应根据自己的需要尽量选择流动性较好，容易变现的产品，以应自己的临时之需。
5、合理配置;建议客户根据自己的风险承受能力和资金安排的计划，将资金按比例分别投向不同的期限，不同收益的产品，形成合理的配置，在自己风险承受力的范围内，做到高低风险合理搭配，期限长短合理搭配，做到既不影响正常生活，又能获得最大的收益，一旦遇到风险不至于影响到整体的资金安排。
