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购买理财产品的技巧

    2017-08-03 08:55:35

  购买理财产品的技巧

  

  1.要设好投资“安全垫”,保证本金安全

  不论何时,保证本金安全都是投资理财最基本的工作。也是筛选理财产品的关键所在,如果没有“安全垫”,整个投资方式就是危险的。同样,投资者个人在投资的时候也必须要设立“安全垫”。剩下的资金,想怎么投资就怎么投资。

  

  2.了解自己的风险特征和理财产品的具体情况

  购买理财产品之前首先要了解自己的“情况”。“情况”主要指风险特征,包括自己的风险承受能力和风险承受态度。前者是客观的,比如年龄、家庭收入等;后者是主观的,包括自己对风险的厌恶程度。比较简单的了解方式是向银行的理财顾问咨询,通过调查问卷了解自身情况。

  另外,了解产品的投资方向也是很有必要的。在理财产品销售火爆的情况下,切忌投资者盲目跟风。投资者在了解自身情况后,要对希望购买的产品做一个了解:投资债券,还是股票或挂钩汇率。如果自己不理解,一定要请理财顾问解释清楚再买。理财产品流动性也是要注意的。拿到产品合同除了要看产品投资方向、期限、收益如何计算,还需要看该产品是不是可以赎回,费率是多少,能不能质押,也就是产品流动性情况。理财产品能够获得比储蓄存款更高的收益,是有某些附加条件的,比如要客户承担产品投资风险,要牺牲资金的流动性等,所以产品购买是也要看清楚流动性相关的条款,以免将来急需资金时无法解约。还要了解产品的风险,产品购买时及时看清楚合约上的风险条款。

  

  3.要咨询专业人士的意见,确保方向“对路”

  在国外,第三方理财机构是非常盛行的,因为其作为客观公正的“上帝视角”,隶属于“服务业”而并非“金融业”。他们一般负责给客户提供专业的理财意见,为他们搭配合适的理财产品。在国内虽然第三方理财机构发展时间不长,但是那些来自香港、海外的第三方理财机构也已经有了很长时间的发展历史,值得信赖。如果不愿意,我们也可以去银行、保险、券商等多个机构了解理财产品,投资就是这样,搭配正确,事半功倍,搭配错误,南辕北辙。

  

  4.要分散投资品种,确保整个投资体系的健康

  都说鸡蛋不能放在一个篮子里,这话永远是没错的。确保投资体系健康,必须分散投资。现在倡导资产配置全球化,就是说海外信托、保险也可以涉及,如果没有那么大的资金,也可以参与金融机构对于相关行业的投资理财计划。全球范围内分散风险,扩大投资标的,是未来大机构发展的趋势。

  

  购买理财产品注意事项

  

  1.多向理财经理提问

  理财产品的投资方向有股票吗?我什么时候把钱转进来确保能购买又不用浪费太多等待时间?我哪天能拿回本金和利息?到期后我一共能拿到多少钱?以后我可以通过手机银行购买吗……不要害怕提问,遇到任何关于理财产品不懂的问题,都可以提问。毕竟,理财经理能不能提供专业、精准的回答和周到的服务,也是你衡量是否放心把钱投进来的一个考虑方面。

  

  2.必须亲自看合同

  一些人出于对理财经理的信任或者合同太复杂,对签署的合同置之不理。这是不对的。建议投资人应该仔细阅读合同,注意看清楚合同上列明的发行方是不是银行本身。考虑到银行不仅会卖自营产品,还会帮第三方机构卖产品,为了辨明是不是银行自营产品,投资者还可以将产品登记编码输入中国理财网的搜索框内查询,如果是银行自营产品就能查到对应的产品,如果查不到,那就不是真正的银行自营理财产品。

  

  3.考虑资金用途和期限,避免长短错配

  一个理财产品完整的投资周期包括销售期、运作期和到账期,一个完整的理财产品投资过程中,会有10天左右不能按照预期收益率计算理财收益。其次,投资者还将面临理财到期后能否有下一期产品衔接的问题。如没有合适的产品衔接,又会产生一个等待期,造成收益的减少。所以,如果确定有一笔较长期限用不上的闲置资金,建议尽量购买中长期理财产品,避免反复购买超短期理财产品造成的时间成本和收益耗损。

  

  4.争取收益最大化

  选择银行理财产品的时间点非常重要,尽可能选择重大节假日,如端午节、中秋节、春节等,银行一般会推出收益较高的理财产品;另外,月末、季末、年中、年底,银行一般也会推高理财产品的收益,以吸引客户。再者,要充分利用超短期理财产品实现收益最大化,避免资金闲置。目前部分银行推出1天、7天、14天等超短期理财产品,一个产品到期后,如没有合适的理财产品,可先通过短期理财进行衔接,避免等候期间的收益损失。

  另外,投资者还需要关注经济周期的变化,当央行下调存款准备金率,甚至预期降息,资金面逐渐宽裕时,尽量选择半年以上中长期理财;当央行上调存款准备金率,甚至预期涨息,资金面逐步紧张时,尽量选择半年以内短期理财。

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