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家庭理财方案

    2017-07-18 17:00:01

  一、家庭理财方案

  今年32岁的赵先生于2年前结婚,现和妻子共育有1个女儿。虽然夫妻俩都有工作,每月总收入也能近2万,但房贷加上育孩,家庭支出显然增加了不少。

  不过,赵先生还是一个比较有投资理财意识的人。在结婚前,赵先生就买过基金、炒过股票还接触过纸黄金。后来因为要结婚买房,赵先生这才撤出了大部分资金,只留了一小部分在股市中。

  

  婚后,赵先生还说服了妻子一起投资理财。赵先生凭借此前经验及对股市的看好,依旧坚持炒股,而妻子则相对来说风险承受能力较低,更偏向黄金、货币基金等。经过协商,两人将闲置资金中的2/3投入股市,另外的1/3则投向了黄金。

  去年牛市时,赵先生在股市中赚了不少,但随之而来的熊市也让他亏了很多。此后,妻子就不允许他继续炒股,怕再亏钱,将来连孩子都要养不起了。虽然赵先生不是很愿意,不过还是同意了。只是现在除了黄金外,由于夫妻俩始终达不成共识,因此还有十几万资金无处投放,他们该如何制定正确的家庭理财方案?

  

  根据赵先生的具体情况,他的家庭理财方案如下:

  

  1.稳健型投资

  在家庭形成期阶段,夫妇俩除了合理控制消费和支出外,应进行多元化投资。其中,稳健型投资的占比应更大一些。

  夫妇俩目前已买了黄金,另外可以配置些固定收益类产品,还能获得更为长期稳定的收益,有助于家庭财富的保值和增值。

  

  2.进取型投资

  赵先生此前炒过股,有一定经验,但考虑到妻子的想法,可以适当配置点股票型基金、指数型基金,或是一些含有股票投资的理财产品,以博取更高的收益。

  不过需要注意资金的投入量,不宜过多,控制风险,避免造成较大的损失。另外,还得留意各类理财产品的门槛,不能盲目选择。

  

  3.孩子及家庭保障

  夫妇俩现在已有一个孩子,虽然还小,但未来孩子的抚养及教育费用都是不小的支出。建议夫妇俩可以从现在起就开始给孩子准备教育金,比如通过基金定投或是配置有关的保险都可以。

  另外,夫妇俩也可以在社保的基础上给自己加点商业保险。这阶段可以先选择一些保费较低的险种,如意外险、健康险等,不仅给自己保障,也是给家庭添一份保障。

  

  二、家庭理财小窍门

  

  1.收益风险相匹配

  投资和风险都是相匹配的。高收益高风险,低收益低风险,一定要将风险控制在可承受的范围内,从而设定想应的收益目标。

  

  2.量入为出,量力而行

  理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标,不要盲目设定过高的理财规划。

  

  3.做足功课,不盲目投资

  投资理财是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习了解,天上不会掉馅饼,只有付出才会有回报。

  

  5.尽量使家庭资产多元化

  在家庭资产的结构中,要做到固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于合理、协调的状态。

  

  6.使家庭资产保值增值

  家庭的每一份资产都应当根据其确定的目的,通过各种途径,使其保值增值。

  

  7.使家庭资产活起来

  如果你将家庭资产选择的是中长期投资,那就很难考虑这一点,只有采用短期投资方式才能达到这种目的。

  

  8.适时调整家庭投资方向和注重投资安全

  家庭理财应当关心税制的执行和变化情况,如果有必要应改变你的家庭积蓄策略,必须果断行事。适时调整投资方向和注重投资安全,有利于家庭理财规避风险。

  

  9.要时刻为退休做好准备

  退休前最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足,以确保安度晚年。

  

  10.切实保护好家庭成员

  在疾病保险、伤害保险、人寿保险、财产保险、夫妻理财制度等方面都应当有所考虑,作出统筹安排。

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