现在，越来越多的人富裕起来了，存款也越来越多，有10万存款的人也不少见。可是，有10万存款该怎么理财呢？下面小编就以案例的形式，给大家介绍一下。
个案资料
许先生今年31岁，工程师(铁建系统，工资不按时发)，妻子31岁，国企工作，两人有五险一金，无商业保险。小孩目前1岁2个月，夫妻双方父母身体健康，都有城镇医疗保险，目前无需供养。家庭目前年工资收入税后约14.4万元，二人每年公积金约2.2万元。 目前有一套自住房、无车，房贷还剩45万元，月供2500元。家庭月支出5500元(含房贷)，目前有10万元定期存款。
财务状况分析
许先生的家庭处于家庭成长周期中的成长期，处于资本积累的过程中，目前家庭财务情况稳健有余、回报不足。家庭财富的增长过分依赖工资收入，目前没有投资性资产。因此，可运用家庭收支结余，适当增加投资性资产持有量，加速财富积累，以实现家庭理财目标。
理财目标及建议：
1、为孩子准备未来的大学教育金。
投入10年分红险 攒大学学费 按照目前各高校的平均收费标准，每学年5000元，学费增长率按5%计算，到孩子上大学时每年的学费预计为8551元。 因此建议许先生每年投入6588元，用来购买两全分红型保险，十年缴费，这样在孩子上大学时每年可领取9000元的教育金，同时在孩子年满28周岁时还可以领取5.4万元的创业金。
2、房子过2年要装修，需准备15万-20万元。
建议许先生在10万元定期存款到期后支取，2万元购买货币基金，5万元购买现金管理类产品(如理财产品)，既能稳定收益，同时也能为未来一年内资金使用做准备。目前我国的上证指数处于相对低位，另外3万元可购买股票型基金来增加收益。
两年后许先生家的公积金又能累计4.4万元，加上2万元的货币基金(按年化收益率4%测算)，5万元的理财产品(按年化收益率5.35%测算)，和3万元的股票型基金，预计累计实现约15.1万元本金加收益，可用于房屋装修。
3、想在两年后购买一辆15万元的车。
建议许先生将第一年的结余7.8万元，拿出2万元购买期限灵活的现金管理类产品(如货币基金)，以保不时之需。剩余5万投资银行期次理财，获得相对稳健的收益。第二年的结余收入在固定收益和权益类产品中进行配置。这样下来，在两年的时间内可凑齐15万购车款，以及1万余元的旅行费用，如果投资产品表现良好，可适当提高旅行预算。
4、购买保险建议
在对许先生家庭的分析中发现，许先生家保险缺失，许先生和许太太只有正常的五险一金，而没有商业保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题。所以建议许先生考虑高保障的保险。通常意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高，可优先考虑。
因此建议许先生和许太太购买某款两全分红型保险，保障期限为88周岁，年缴保费分别为5540元和4940元，交三十年，可得到20万元的大病保障，最多赔付三次。 值得注意的是这些保险大都附加了豁免保费条款保障，即被保险人一旦出险，即可免交剩余年限的保费，合同依然生效。可以说，豁免保费的附加险具有“四两拨千斤”的作用。
总而言之，10万存款可以选择的投资方向比较多，小编建议将存款分为2到3个部分，稳健长期搭配高收益短期理财，能够确保灵活应对投资市场的风险。
