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不懂定投的长篇大论,也应该知道个大概
2016-12-19 15:22:07 卡宝宝金融
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    摘要
金融太复杂,又或者是太简单,总是觉得高雅套路深。什么股票什么基金,什么保险什么债券,还有黄金白银期权,世界那么大,总是琢磨不透。

  没心没肺的上班下班,再赶个周末的聚餐。总想着赚钱花钱,却不知总是月月光。理财产品五花八门,有人问我挑个什么理财产品最合适,其实自己也是茫然。金融太复杂,又或者是太简单,总是觉得高雅套路深。什么股票什么基金,什么保险什么债券,还有黄金白银期权,世界那么大,总是琢磨不透。最近出现个“轻定投”,营销上的感觉给你总是长线投资总会长线收益,是不是真的如此?不管收益能否抗通胀,也不管是不是鼓吹的躺着能赚钱,只能理解头绪看看是不是真的适合自己。

 

  基金到底是个什么玩意

  基金就是把你的钱交给基金公司的基金经理人帮你投资,基金经理人具体投资股票、债券、短期票据抑或是定存等有价证券是由他们定。你需要交点手续费,有收益的时候就分收益,亏损的时候就承担亏损。按操作方式来分,基金分为开放式基金和封闭式基金。

  开放式基金:指基金的份额数量不固定,基金份额可以在基金合同中约定的时间和场所内进行申购、赎回的一种基金运作方式。

  封闭式基金:指基金的份额数量在基金合同运行期限内固定不变,其基金份额可以在依法设立的证券交易所买卖交易,但持有人不得提出申请赎回的一种基金运作方式。

  所谓定投(定期定额)就是每隔一段固定时间(每月每周或每日)以固定的金额(例如100元)投资于同一只开放式基金。

 

  定投的收益原理

  基金定投就是通过不停的分批次小额买入基金,使自己投资收益曲线不再像股市那样有震荡的高峰与低谷,而是更接近宏观经济的走势,变得平滑。这种小白理财的方式,以固定金额投资,低价位就会购入更多份额,高价位购入较少份额,以此降低平均持仓成本,等到价格回升时候将其卖出赚取利润。

  例如(理想模型),你每个月投资1000元基金,1月单价是50元,2月涨到100元,3月又跌回50元,4月继续下跌到25元,5月份涨回50元,你这次是收益还是亏损?

  份额=金额/单价,每月投入1000元,1月买入20份,2月买入10份,3月又买入20份,4月买入40份,总共买入90份,平均单价为4000/90=44.44,在5月以50元卖出,总共获得4500(50*90)资金,想必总投资额4000多出了500元,收益共计12.5%。

  在高价时,买入份额少,在低价时,买入份额多,在一轮波动后,降低了单位持仓成本,再从市场回暖时以中高价位出售,这就是基金定投的原理。

 

  为什么定投让人追逐

  既然基金定投有专门的经济经理人去管理,那就不必花太多时间和精力,也不用需要很牛的专业投资知识和丰富经验。基金定投其实是一种被动的选择,对应通胀下唯有对应收益才能抵抗,这样不至于让自己资产贬值太快。而投身股市,能做到低买高卖的人只是少数,而基金作为一个长期投资的工具,平摊成本的内功独特。假若市场是长期看涨的,赚钱是迟早的事。对于不具备择时能力的大多数人,定投往往能够获取超额收益。

 

  请对号入座看你是否适合

  定投之风吹的有点火,好像人人把钱放进一个基金去就可以赚取稳定收益一样,其实你是不是真的适合定投?如果你炒股确实能赚钱,如果你现金流不固定(收入不稳定),如果你更趋势短线或投机,定投就不是那么适合了。如果你是没时间又是投资界的小白,如果你是月光族,如果你是偏向稳健风险的投资者,如果你是喜欢小打小闹的小投资,那么定投或者会适合你。随波逐流人云亦云确实有失主见,适合自己才是最好的。

 

  定投的几点的你要留意

  投是长线投资,是需要长时间才能显示最佳收益,但选择定投就多留个心。如果市场行情看跌,你在一个长时间内看不见转角,这时是否应该考虑要逐步赎回,或者转向其他产品?选择定投就应对市场大环境有个正确判断。定投最大的好处是平滑风险,只要波动越大或者投资时间越长,低价多买高价少买的作用才是体现的淋淋尽致,并不是什么情况定投都不赔钱。有一个观点,看好后市应整笔投资买进,看坏后市应定期定额买进,但事实上,看好长期前景,短期处于空头行情的市场是最适合进行定投的。

  (本文只是陈述看法不构成投资建议。部分图片来自网络,如有侵权请联系卡宝宝网删除)

标签:开放式基金,封闭式基金,定投基金
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