大额存单是理财产品吗

　　大额存单是理财产品吗？

　　大额存单（Certificates of deposit，CD），是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

　　大额存单是理财产品，但是与我们熟悉的银行理财产品还有有许多不一样的。

　　1、大额存单发行利率以市场化方式确定

　　固定利率存单采用票面年化率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆放利率为浮动利率基准计息。 这样一来，保本型银行理财产品相对于大额存单的并不明显。

　　2、纳入存款保险保障范围

　　由于大额存单算作一般性存款，纳入存款保险的保障范围，而银行理财产品不受其保障。因此大额存单比理财产品风险更小。

　　3、附加功能

　　大额存单还具备一些银行理财产品不具备的附加功能。比如大额存单不仅可作为出国保证金开立存款证明，还可用作贷款抵押，这对于有出国需求和贷款需求的人士是一个较好的选择。一点，大额存单可以转让、提前支取或赎回。当者出现紧急情况需要调用资金时，可以快速地在二级市场进行套现，且交易成本较低，这也是银行理财产品无法比拟的。

　　大额存单有风险吗？

　　大额存单的预期年化收益率与保本型银行理财产品的预期年化收益率差距较小，且大额存单基本属于无风险预期年化收益产品，因此，保守型投资者可选择大额存单作为投资工具。

　　从风险来看，大额存单基本上可以属于无风险预期年化收益产品。而银行理财产品的风险系数分为五个等级，一级（低）、二级（中低）、三级（中）、四级（中高）、五级（高）。一级低风险型是指该类产品历史预期年化收益率不能实现的概率极低，类似于大额存单的风险性。随着预期年化利率市场化的不断推进，大额存单的门槛不断下调，大额存单将会占据低风险银行理财产品的绝对市场份额。